Mimo tego, że dyrektywa nie została jeszcze implementowana do polskiego prawa, już wywiera wpływ na branżę płatniczą
Wczoraj, czyli 13 stycznia 2018 r., weszła w życie dyrektywa PSD II. Dyrektywy, w przeciwieństwie do rozporządzeń unijnych, wymagają implementacji do prawa krajowego. To oznacza, że dopiero po przyjęciu przez parlament specjalnej ustawy wprowadzającej, dyrektywa będzie formalnie obowiązywała w Polsce. Ale już teraz zmienia ona w pewnym sensie rzeczywistość.
Ze względu na istnienie tzw. zasady skutku bezpośredniego, niektóre przepisy PSD II już obowiązują. Wymieniona zasada umożliwia w określonych warunkach powoływanie się bezpośrednio na przepisy europejskie. Tak jest także w przypadku PSD II, gdy chodzi na przykład o funkcjonowanie tzw. podmiotów trzecich, które uzyskały zezwolenie na prowadzenie swojej działalności w innym kraju UE.
Podmioty trzecie to nowy rodzaj firm oferujących usługi oparte o dostęp do rachunków płatniczych, w tym przede wszystkim bankowych. Firmy takie będą mogły oferować np. płatności internetowe czy agregować w jednym miejscu informacje o rachunkach prowadzonych w różnych bankach. Banki nie będą mogły zablokować im dostępu do kont swoich klientów.
Od teraz podmioty trzecie mogą więc świadczyć usługi w Polsce mimo tego, że PSD II jeszcze nie została wprowadzona ustawą. Oczywiście dotyczy to tylko tych podmiotów, które uzyskały odpowiednie zezwolenia w innych krajach i dopełniły tam procedur paszportowania. Ale, jak pisze na swoim profilu w portalu Linkedin dr Krzysztof Korus z kancelarii dLK, tylko w Wielkiej Brytanii złożono do tej pory już 40 wniosków o zezwolenie na działanie w charakterze podmiotu trzeciego.
Co ciekawe firmy te będą mogły działać w Polsce nawet w sytuacji, gdy nie spełnią polskich regulacji odnośnie do okresu przejściowego. Trwa on od momentu wejścia w życie PSD II do czasu wejścia w życie tzw. RTS-ów, czyli warunków technicznych, na jakich banki mają udzielać dostępu podmiotom trzecim do rachunków swoich klientów. To ważne, bo w miniony piątek Komisja Nadzoru Finansowego opublikowała komunikat, w którym ogłosiła, iż jej zdaniem w tym czasie mają obowiązywać dotychczasowe przepisy. Wygląda jednak na to, że podmioty trzecie nie będą musiały ich stosować.
Tymczasem dyrektywa PSD II wprowadza jeszcze wiele innych zmian w zakresie usług płatniczych. Na przykład obniża ze 150 do 50 euro maksymalną stratę klienta w wyniku kradzieży pieniędzy z karty czy zabrania stosowania dodatkowej prowizji od transakcji większością kart płatniczych. Projekt ustawy wprowadzającej PSD II do polskiego prawa został już przyjęty przez rząd. Istnieje szansa, że prace nad nim w Sejmie i Senacie zakończą się jeszcze w tym kwartale. Ostateczny kształt RTS-ów ma być znany w marcu. Instytucje będą miały osiemnaście miesięcy, by się do nich dostosować.
