Ministerstwo Finansów chce także zawalczyć z oszustami, m.in. ułatwiając prokuratorom dostęp do danych objętych tajemnicą bankową
Na stronie internetowej Rządowego Centrum Legislacji pojawił się projekt o zmianie niektórych ustaw w celu rozwoju rynku finansowego oraz zwiększenia stabilności finansowej na tym rynku, autorstwa resortu finansów. Wprowadza on zmiany w szeregu ustaw, w tym np. w ustawie Prawo bankowe, Prawo dewizowe, o usługach płatniczych czy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Jako główny jej cel wskazuje się usprawnienie procedur, uzupełnienie luk regulacyjnych i rozstrzygnięcie wątpliwości interpretacyjnych, a spora część zmian ma za zadanie wzmocnienie ochrony klientów i bezpieczeństwa płatności.
Czytelników cashless.pl może zainteresować fragment projektu wdrażający rozwiązanie weryfikacji danych odbiorcy przelewu (VoP). Przypomnę, że jego zadaniem jest sprawdzenie rozbieżności danych wpisanych przez nadawcę zlecenia a rzeczywistymi danymi jego odbiorcy. W razie wykrycia błędu, system poinformuje o tym nadawcę, wyświetlając komunikat o częściowej lub braku zgodności. Gdy informacje będą zgodne, użytkownik także otrzyma odpowiednie powiadomienie. Mechanizm ten jest stosowany przez dostawców usług płatniczych w strefie euro od października ubiegłego roku, a więcej na jego temat przeczytacie tutaj. Projektowana ustawa wprowadza do polskiego porządku prawnego mechanizm verification of payee (VoP) także dla przelewów w złotym.
Inną ważną zmianą zapowiedzianą w projekcie jest uproszczenie wymiany informacji między prokuraturą, firmami działającymi w branży płatniczej, telekomami oraz bankami. Projekt przewiduje nowelizację ustawy Prawo bankowe, zgodnie z którą katalog podmiotów mogących przetwarzać i wzajemnie udostępniać niektóre informacje antyfraudowe, w tym objęte tajemnicą bankową, rozszerzy się o dostawców usług płatniczych, organizacje płatnicze oraz firmy telekomunikacyjne. Jak czytam w uzasadnieniu, nowe zapisy są odpowiedzią na zmieniającą się rzeczywistość, w której proces realizacji transakcji płatniczej jest coraz bardziej złożony i angażuje coraz więcej podmiotów, dlatego powinny one móc między sobą wymieniać tego typu dane.
W parze z tą nowością idzie kolejna propozycja nowelizacji ustawy Prawo Bankowe, umożliwiająca prokuratorom zażądanie od banku informacji objętych tajemnicą bankową bez konieczności wydawania odpowiedniego postanowienia przez sąd. Co ciekawe, jest to zmiana zapowiadana już w marcu w Strategii Cyberbezpieczeństwa RP na lata 2025-2029, o której więcej przeczytacie tutaj. Jak napisano w uzasadnieniu, celem powyższej nowelizacji jest umożliwienie prokuratorowi skuteczniejszej walki z oszustami. Powyższe propozycje nowelizacji ustawy Prawo bankowe już od dłuższego czasu są postulowane przez ekspertów, o czym przeczytacie np. tutaj.
Oprócz tego w projekcie ustawy zawarto zmiany mające wzmocnić uprawnienia Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, zapisy dotyczące reformy wskaźników referencyjnych (w tym zasady wycofywania WIBOR), nowe przepisy dla kantorów czy regulacje mające ułatwić spadkobiercom dostęp do gwarantowanych depozytów w razie śmierci deponenta.
