To już piąty raz, gdy redakcja cashless.pl przygotowała raport "Insurtechy w Polsce". Tak jak i w poprzednich edycjach, tak i tym razem w jednym miejscu zbieramy informacje o insurtechach działających w Polsce. W tegorocznym raporcie opisujemy ich 29, a z jego kolejnych stron dowiedzą się Państwo, jakie usprawnienia oferują, w jakich liniach biznesowych operują, w jakim modelu biznesowym funkcjonują, jak finansują swoją działalność i jakie sukcesy osiągają.

By sukcesy te dodatkowo docenić, przy okazji publikacji raportu ogłaszamy wyniki konkursu, w którym wyłaniamy Insurtech roku. Jak ujawniliśmy podczas wczorajszego spotkania z cyklu Cashless Breakfast, tytuł ten przypadł Trasti.

Z pewnością jednym z argumentów za takim rozstrzygnięciem było finansowanie, jakie Trasti pozyskało w 2025 r. – polski startup zebrał 21 mln euro, co stanowi największą jak dotąd rundę kapitałową dla insurtechu w naszej części Europy. Ten rekordowy wynik jest kolejnym przykładem na to, że lokalne firmy potrafią przyciągać uwagę globalnych inwestorów. Kolejnym, bo przecież rok temu polskie środowisko insurtechowe zelektryzowała wieść, że amerykański Guidewire przejmuje Quantee (skądinąd zeszłorocznego zdobywcę tytułu Insurtech roku). O kulisach tego exitu, drodze, jaką spółka przeszła od startu do sprzedaży firmy, oraz o lekcjach wyciągniętych z budowy startupu, przeczytać można w opublikowanym na łamach raportu wywiadzie, którego udzielił nam Mateusz Gintrowski, współzałożyciel Quantee. 

Przeczytajcie także: • Iwona Wróbel nową prezeską PZU Życie

A wspomniane finansowanie dla Trasti stało się też dla nas impulsem, by poszerzyć perspektywę i sprawdzić, jak wygląda poziom finansowania insurtechów na różnych rynkach europejskich i zestawić te wartości z wielkością lokalnego rynku ubezpieczeniowego. Zadania tego podjął się Jan Kastory, współzałożyciel funduszu Astorya.vc, który w swoim artykule opisuje, "kto bije powyżej swojej klasy wagowej". Choć insurtechy działające w Polsce były i są najważniejszą częścią naszego raportu, w jego piątej edycji pozwoliliśmy sobie spojrzeć szerzej w jeszcze jednym aspekcie – przyjrzeliśmy się regionalnej konkurencji. Przeanalizowaliśmy rundy finansowania ogłaszane w ostatnich latach przez podmioty z krajów Europy Środkowo-Wschodniej, by zobaczyć, czym zajmują się najbardziej obiecujące spółki z regionu.

Spółki, które zbierają pieniądze, często widać najlepiej, bo w mediach dobrze rozchodzą się informacje o pokaźnych sumach, które trafiają do tego czy innego startupu. Ale jednocześnie taki model finansowania pociąga za sobą pewne ryzyka i nie dla każdej firmy będzie najlepszym rozwiązaniem. Mówi o tym w wywiadzie wspomniany już wyżej Mateusz Gintrowski, ale szczególnie mocno na tę kwestię nacisk kładzie w swoim komentarzu także Marcin Bobruk z Sandisa. – W Polsce pieniądze z funduszy czy grantów zazwyczaj wystarczają na stworzenie produktu. Prawdziwy dramat zaczyna się w tzw. dolinie śmierci – momencie, gdy technologia jest gotowa i trzeba z nią wyjść na rynek. Wtedy kończy się kapitał i zaczyna się robić nerwowo – pisze w swoim felietonie, podkreślając znaczenie dbania o rentowność od niemalże pierwszych dni. Jak w tym aspekcie wypadają polskie insurtechy? O tym piszemy w analizie, w której prezentujemy odpowiedzi startupów na pytanie dotyczące m.in. ich źródeł finansowania.

Od początku warto też postawić na dobre zdefiniowanie problemu do rozwiązania. Bez tego łatwo wpaść w pułapkę fascynacji technologią bez wnoszenia realnej wartości. – W najbliższych latach wygrają nie ci, którzy będą mówić najwięcej o innowacji, ale ci, którzy dzięki technologii zbudują ubezpieczenia prostsze, bardziej przewidywalne i bardziej ludzkie – przewiduje Tomasz Kasprzak z Trasti, a w postulacie mądrego wykorzystania technologii wspiera go Michał Jackowiak z ecom.

Technologią, którą z pewnością łatwo jest się zafascynować, jest AI. Według danych Astorya.vc już jedna trzecia europejskich startupów, które w zeszłym roku ogłosiły rundę finansowania, ma sztuczną inteligencję na swoich sztandarach, a aż dwie trzecie, które zgłosiły się do akceleratorów PZU, buduje właśnie w oparciu o AI swoją przewagę konkurencyjną. Zapał AI-entuzjastów może jednak nieco ostudzić lektura felietonu Aleksandry Brodowskiej z PZU oraz wywiadu z Marcinem Kurczabem z PZU, którzy zwracają uwagę na potrzebę dobierania technologii do problemu i celu biznesowego, a nie na odwrót. Zanim postawi się na sztuczną inteligencję, warto sobie zadać pytania: po co jest ona używana, w czym to podejście jest lepsze od innych i w jakiej postaci dostarczy korzyści.

Przeczytajcie także: • Quantee pod skrzydłami Guidewire'a pracuje nad asystentem AI

Swoją drogą duży potencjał w tej technologii widzą też sami ubezpieczyciele, którzy gremialnie zaczęli szkolić swoich pracowników z AI, a wręcz wielu z nich zakłada, że dzięki sztucznej inteligencji ich zapotrzebowanie na współpracę z zewnętrznymi dostawcami – w tym insurtechami (!) – się zmniejszy (o czym więcej w rozdziale „Innowacyjność: perspektywa ubezpieczycieli”). Może nie oznacza to jeszcze, że polskie firmy opierające swój model działania na współpracy z zakładami ubezpieczeń powinny zacząć się bać o swoją przyszłość, ale na pewno powinny wziąć tę kwestię pod uwagę i jeszcze mocniej zastanowić się, jak rozwiązywać problemy ubezpieczycieli lepiej, niż mogą to zrobić oni sami. A do współpracy przynoszącej korzyści obu stronom na pewno znajdą partnerów, o czym przekonują Jan Zimowicz z PZU oraz Marta Skrzynecka z Uniqi.

Zapraszamy do lektury!

We wsparcie tego projektu zaangażowali się: PZU jako partner główny, Ecom, Trasti i Uniqa w charakterze partnerów wspierających, Sandis jako partner, a wsparcie merytoryczne zapewniła zaś astorya.vc.

Relację z premiery raportu znajdziecie tutaj.