Krajowe instytucje płatnicze zostały zobowiązane do przekazania informacji o swoich klientach działających w branży kryptowalut
Z nieoficjalnych informacji serwisu cashless.pl wynika, że Komisja Nadzoru Finansowego zażądała od nadzorowanych przez siebie krajowych instytucji płatniczych informacji na temat obsługiwanych klientów. Celem działania ma być zidentyfikowanie podmiotów z sektora kryptowalut, które korzystają z rozwiązań oferowanych przez polskie fintechy. Fakt, że nadzór domaga się od KIP-ów listy klientów działających w obszarze kryptowalut, potwierdziłem w kilku niezależnych źródłach. Rzecznik prasowy KNF skomentował to tak: "KNF w ramach swojego mandatu prowadzi standardowe czynności nadzorcze, mające na celu weryfikację zgodności działalności podmiotów nadzorowanych z przepisami prawa, zapewnienia bezpieczeństwa środków, ochrony konsumentów oraz stabilności rynku płatniczego".
Na razie nie wiadomo, jaki cel przyświeca KNF-owi. Zbiega się to jednak w czasie z odebraniem zezwolenia na działanie jako KIP fintechowi Quicko. W komunikacie opublikowanym wraz z ogłoszeniem decyzji w sprawie Quicko, KNF napisał, że "spółka nie zapewnia ostrożnego i stabilnego zarządzania działalnością w zakresie usług płatniczych, a tym samym zachodzą przesłanki cofnięcia jej zezwolenia na świadczenie usług płatniczych w charakterze krajowej instytucji płatniczej".
Natomiast z nieoficjalnych informacji cashless.pl wynika, że przyczyną odebrania Quicko licencji KIP mogło być naruszenie przepisów wynikających z dyrektywy AML (dotyczącej przeciwdziałania praniu pieniędzy) i pojawienie się wśród klientów spółki bezpośrednio lub pośrednio, podmiotu działającego w branży krypto i powiązanego z Rosją. W internecie można znaleźć doniesienia, że Quicko świadczyło usługi zarejestrowanej w Kanadzie firmie LifeUp Bank. Ta z kolei miała obsługiwać inny fintech – Stablepay.cards, który wydaje karty płatnicze Rosjanom.
Informacje te stanowczo dementuje Grzegorz Mencel z zarządu Quicko. – W przeszłości współpracowaliśmy krótko ze spółką LifeUp Bank wyłącznie w zakresie programu kart w walucie fiducjarnej [czyli tradycyjnej – przyp. red.]. Program ten został zakończony w 2025 roku z uwagi na zmianę uwarunkowań biznesowych i regulacyjnych oraz brak możliwości dalszego prowadzenia go w zakładanym modelu operacyjnym. Wszelkie doniesienia, jakoby karty Quicko były wydawane na terytorium Federacji Rosyjskiej lub w celu omijania obowiązujących sankcji, są nieprawdziwe. Zwłaszcza w tak odległym czasie od zakończenia współpracy między spółkami – czytam w oświadczeniu nadesłanym do redakcji cashless.pl.
Na stronie internetowej LifeUp Bank wciąż widnieje informacja o współpracy z Quicko, choć nazwa tej spółki nie jest wymieniana. Fintech określany tam jest jako "Issuing Bank sp. z o.o. (BIN provider), to provide IBAN Accounts & Issue", a że chodzi o Quicko, wskazywać może podany przy tym polski numer NIP.
Jeśli zaś chodzi o Stablepay.cards, to na temat tej firmy nie wiadomo zbyt wiele. Można znaleźć doniesienia rosyjskojęzycznych mediów z jesieni ubiegłego roku mówiące o tym, że firma rozpoczęła wydawanie wirtualnych kart płatniczych, które można dodawać do Apple Pay i Google Pay i płacić nimi na całym świecie. Konta prowadzone przez fintech można zasilać wyłącznie za pomocą stablecoina A7A5, który ma być zabezpieczony w rublach, ma być powiązany z Rosją i niedawno przetworzył aktywa o wartości 100 mld dolarów. Natomiast regulaminy wydawanych przez Stablepay.cards kart nie są dostępne, więc nie wiadomo, z kim firma współpracuje przy ich wydawaniu.
