Hitachi pokusiło się o analizę głównych problemów rynku ubezpieczeniowego w Zjednoczonym Królestwie, dotyczących dostępu do danych i zarządzania nimi. Joshua Wick, ekspert firmy, w swoim felietonie zwraca uwagę, że brytyjski rynek ubezpieczeniowy znalazł się w latach 2024-2025 pod dużą presją. Jest to wynik zderzenia kilku trendów, takich jak gwałtownie rosnąca wartość szkód pogodowych, większa zmienność modeli ryzyka, zmiany regulacyjne oraz problemy z jakością i spójnością danych wykorzystywanych przez ubezpieczycieli.

Przeczytajcie także: • Hitachi uruchomi pierwszy w Polsce projekt scoringowy wykorzystujący AI

Kolejne burze i powodzie spowodowały w Wielkiej Brytanii rekordowy poziom wypłat za szkody majątkowe w 2024 r., a I kw. 2025 r. przyniósł nowe historyczne maksimum. Według przytaczanych danych już ponad 6,3 mln nieruchomości jest zagrożonych powodzią, a ryzyko będzie rosło wraz ze zmianami klimatu. Dotychczas stosowane modele katastroficzne muszą być zaktualizowane, żeby lepiej oddawać zmieniającą się ekspozycję na ryzyko.

Zwiększoną niepewność i nieprzystawalność historycznych danych do bieżącej sytuacji obserwuje się też w innych obszarach. Jako przykłady Hitachi wskazuje szacunki długości życia, zaburzone przez zwiększoną śmiertelność w okresie pandemii covid, czy taryfikację ubezpieczeń komunikacyjnych, w której docelowo trzeba będzie uwzględnić udział w ruchu drogowym pojazdów autonomicznych, a już teraz sposób różnicowania ryzyka między kierowcami zmienia się m.in. ze względu na wykorzystanie telematyki.

Dodatkowo regulatorzy mają wobec ubezpieczycieli rosnące oczekiwania w zakresie zarządzania danymi i przejrzystości.

Przeczytajcie także: • Zagłosujcie na najciekawszą kartę płatniczą, projekt oraz wydarzenie 2025 r.

Hitachi wskazuje, że wiele firm nadal próbuje rozwiązać problem "od zera", wymieniając systemy core’owe. Tymczasem najbardziej efektywną i redukującą ryzyko drogą ma być podejście określane jako data fabric – stworzenie warstwy zarządzania i integracji, która nakłada się na obecne systemy, zamiast je zastępować.

Przykładem technologii odpowiadającej na opisane wymagania ma być oferowane przez Hitachi Pentaho, które pozwala wdrożyć architekturę data fabric bez wymiany krytycznych systemów. Jak przekonują przedstawiciele firmy, Pentaho Data Catalog pobiera dane z różnych źródeł, w tym systemów SaaS (np. Guidewire, Duck Creek, Sapiens), tworząc spójny model informacyjny. Jednocześnie rozwiązanie jest tak zaprojektowane, że ubezpieczyciel wie, skąd pochodzą dane i jak są przetwarzane. Takie podejście, a także zintegrowane mechanizmy kontroli jakości i audytu, usprawniają kontakty z regulatorami i pomagają w sprostaniu ich wymogom. Dodatkowo Pentaho Data Integration ma umożliwiać szybkie i niewymagające dużych prac programistycznych podłączenie źródeł takich jak dane pogodowe, telematyka czy zewnętrzne bazy komercyjne.