Podobne zasady obowiązują już od 9 października 2025 r., ale dotyczą tylko przelewów w euro
W komunikacie po wczorajszym posiedzeniu Rady ds. Systemu Płatniczego, działającej przy Narodowym Banku Polskim, można przeczytać o rekomendacji tego organu dotyczącej bezpieczeństwa transakcji online. Jak pisze RSP, odnotowano dalszy wzrost transakcji oszukańczych w poleceniach przelewu, zwłaszcza będących efektem zmanipulowania płatnika przez oszusta.
– Rada uznała, że dla skutecznego przeciwdziałania takim oszustwom w płatnościach w złotych wskazane są kompleksowe działania uczestników rynku płatniczego, w tym stworzenie sektorowego rozwiązania służącego weryfikacji zgodności numeru rachunku z nazwą odbiorcy płatności, oraz wprowadzenie odpowiednich zmian regulacyjnych, w prawie krajowym i Unii Europejskiej, m.in. w odniesieniu do funkcjonowania kanałów komunikacji wykorzystywanych przez oszustów – czytam w komunikacie po posiedzeniu RSP.
Przypomnę, że dziś zlecając przelew w bankowości internetowej wprowadza się w formatce numer konta odbiorcy oraz jego imię i nazwisko bądź nazwę. Z tym że w zasadzie ta nazwa czy imię i nazwisko nie ma znaczenia. Wysyłając więc pieniądze na przykład do Stefana Burczymuchy, można w odpowiednim miejscu na formatce przelewu wpisać Koziołek Matołek a przelew i tak wyjdzie z banku, pod warunkiem, że prawidłowo wprowadzono numer rachunku.
Tę cechę systemu płatniczego wykorzystują przestępcy, którzy np. za pomocą narzędzi technologicznych podmieniają numery kont odbiorców. Albo przy pomocy socjotechniki nakłaniają do wysyłania przelewów na rachunki oficjalnie działających instytucji, podczas gdy w rzeczywistości odbiorcami są przestępcy lub tzw. muły, a więc przypadkowe osoby oddające przestępcom kontrolę nad swoimi rachunkami.
Takie zjawisko nie jest oczywiście charakterystyczne wyłącznie dla polskiego rynku. Dlatego Unia Europejska podjęła próbę poradzenia sobie z tym problemem. Od 9 października 2025 r. banki realizujące przelewy w euro są zobowiązane sprawdzić, czy nazwa lub nazwisko odbiorcy przelewu w jego banku są zgodne z tym podanym na przelewie przez nadawcę pieniędzy. Taki system działa także w bankach z Polski, które realizują przelewy w euro.
Co ciekawe są już pierwsze przymiarki do stworzenia systemu umożliwiającego weryfikację odbiorców przelewów realizowanych także w złotych. W serwisie cashless.pl mogliście przeczytać o tym w maju bieżącego roku, w tekście Wkrótce zmieni się sposób zlecania przelewów we wszystkich bankach.
Natomiast we wczorajszym komunikacie po posiedzeniu RSP wspomina się także o wprowadzeniu regulacji w prawie krajowym i UE, dotyczących kanałów komunikacji wykorzystywanych przez oszustów. Wydaje mi się, że RSP chciała w ten sposób zaznaczyć, że będzie postulować wprowadzenie przepisów dotyczących zamieszczania w mediach społecznościowych np. reklam fałszywych inwestycji.
