Nationale-Nederlanden poinformowało o wprowadzeniu do oferty ubezpieczenia zdrowia psychicznego. To pierwsza na rynku taka oferta dla klientów indywidualnych. Ochroną mogą zostać objęci zarówno dorośli, jak i dzieci oraz młodzież, a umowa zawierana jest na rok.

W ramach polisy ubezpieczony może liczyć na organizację i pokrycie kosztów wizyt u specjalistów z zakresu zdrowia psychicznego, a także wsparcie finansowe w razie pobytu w szpitalu psychiatrycznym. W sytuacji potrzeby skorzystania z pomocy psychologicznej klient kontaktuje się z infolinią ubezpieczyciela, który zorganizuje dla niego konsultację z psychologiem (maksymalnie w ciągu 10 dni roboczych dla wizyt stacjonarnych lub 5 dni roboczych dla telewizyty). Specjalista skieruje go zaś na odpowiednią ścieżkę postępowania: zaleci konsultacje psychologiczne, psychiatryczne, psychoterapię lub interwencję kryzysową.

W każdym z tych scenariuszy ubezpieczyciel zorganizuje i pokryje koszty pomocy specjalistów do określonych limitów. W ramach rocznego ubezpieczenia jest to 15 konsultacji u psychologa, 5 wizyt u psychiatry, pokrycie kosztów psychoterapii do 10 tys. zł (a w razie potrzeby kontynuacji po przekroczeniu tego limitu – ubezpieczyciel zwróci połowę kosztu każdej wizyty, maksymalnie 150 zł). Pięć razy w roku dla klienta może też zostać zorganizowana interwencja kryzysowa, czyli szybkie wsparcie w kryzysie emocjonalnym (w tym również w postaci interwencji rodzinnej). Jeśli w toku diagnozowania specjalista zaleci wizyty u lekarza innej specjalizacji lub badania diagnostyczne, to ubezpieczyciel również pokryje ich koszty (do 5 wizyt u innych lekarzy i do 5 zleceń na badania).

Jeśli zaś chodzi o komponent finansowy, to w razie hospitalizacji psychiatrycznej, trwającej co najmniej 11 dni, ubezpieczony otrzyma jednorazowo 10 tys. zł. Środki te może przeznaczyć na dowolny cel: leczenie, logistykę czy wsparcie rodziny.

Przeczytajcie także: • Jakie wsparcie daje ubezpieczenie na życie

Zakresem ochrony objęte są niemal wszystkie kategorie zaburzeń psychicznych, które znajdują się w międzynarodowej Klasyfikacji Chorób (grupa „F”). Jedynym wyłączeniem są zaburzenia wynikające z następstwa nadużywania alkoholu i innych substancji psychoaktywnych. Ubezpieczyciel konstruował swoją ofertę przy wsparciu ekspertów z dziedziny psychiatrii.

Ubezpieczenie zdrowia psychicznego dostępne jest jako umowa dodatkowa do ubezpieczenia na życie w Nationale-Nederlanden. Oznacza to, że aby zapewnić sobie taką ochronę, trzeba wykupić też podstawowe ubezpieczenie na życie (na temat konstrukcji ubezpieczeń na życie więcej możecie przeczytać w tekście Jakie wsparcie daje ubezpieczenie na życie? Co zapewni umowa główna i jakie dodatki warto rozważyć). Koszt umowy obejmującej wsparcie przy zaburzeniach psychicznych został przez Nationale-Nederlanden ustalony na poziomie 36 zł miesięcznie. Warto, aby była ona dodatkiem do dobrze skrojonej polisy na odpowiednio wysoką sumę. Natomiast teoretycznie klient może ustalić sumę ubezpieczenia nawet na poziomie 1 tys. zł, co oznaczałoby, że składka z umowy podstawowej sięgałaby zapewne kilku złotych miesięcznie, więc dostęp do umowy zapewniającej wsparcie psychologiczne klient może mieć już za ok. 40 zł miesięcznie.

Nową polisę dodatkową mogą włączyć do zakresu swojej ochrony zarówno nowi klienci, jak i ci, którzy posiadają już produkty od Nationale-Nederlanden. Klient może nią objąć również członków swojej rodziny, w tym dzieci od 3 roku życia. Ubezpieczyciel nie wprowadził karencji, a więc z ochrony można korzystać od pierwszego dnia po podpisaniu dokumentów.

Decyzję o zawarciu z klientem umowy dot. wsparcia w zakresie zdrowia psychicznego ubezpieczyciel podejmuje na podstawie ankiety medycznej, którą stosuje również przy zawieraniu innych umów ubezpieczenia na życie. Ubezpieczeniem nie mogą zostać objęte osoby, które były już hospitalizowane psychiatrycznie albo mają zdiagnozowane zaburzenia psychiczne – polisa stanowi bowiem zabezpieczenia na wypadek zdarzeń przyszłych i niepewnych, a nie jest abonamentem na usługi psychologiczne.

Jak wspomniałam, jest to pierwsza taka propozycja dla klientów indywidualnych. Wcześniej Nationale-Nederlanden wprowadziło już do swojej oferty elementy wsparcia zdrowia psychicznego w ubezpieczeniach grupowych. Przy czym zakres ochrony (rozumiany zarówno jako katalog zaburzeń psychicznych objętych ubezpieczeniem, jak i liczba i zakres zapewnianych świadczeń) jest istotnie szerszy w umowie indywidualnej. W ubezpieczeniach grupowych komponent ochrony zdrowia psychicznego oferuje także Uniqa.

Przeczytajcie także: • NN wprowadza ubezpieczeniowy program wsparcia w chorobie

Na konferencji prasowej dotyczącej wprowadzenia nowego ubezpieczenia Nationale-Nederlanden, wraz z zaproszonymi ekspertami, przybliżyło także skalę problemów dotyczących zdrowia psychicznego wśród Polaków oraz alarmującą niską dostępność specjalistów z tego zakresu. Jak wynika z przedstawionych danych, Ponad jedna czwarta Polaków borykała się przynajmniej raz w życiu z zaburzeniem psychicznym, 16 proc. doświadczyło zaburzeń lękowych, a 5 proc. miało epizod depresyjny. Statystyki są jeszcze bardziej alarmujące wśród młodzieży – ok. 30 proc. młodych ma podejrzenie depresji, a 40 proc. uczniów myślało o podjęciu próby samobójczej. Tymczasem w ramach publicznej opieki zdrowotnej średni czas oczekiwania na pierwszą wizytę w poradni zdrowia psychicznego wynosi sześć miesięcy w przypadku osoby dorosłej, a aż dziewięć miesięcy w przypadku dziecka, a w niektórych placówkach sięga nawet kilku lat. W prężnie rozwijającym się segmencie opieki prywatnej czas oczekiwania jest dużo krótszy, bo wynosi od kilku do kilkunastu dni, ale barierą mogą okazać się finanse. Jak podawali zaproszeni eksperci, koszt wizyty u psychiatry może sięgać nawet ok. 500 zł, a wizyta u psychologa to koszt rzędu 200-250 zł. Przy czym warto mieć na uwadze, że terapia zwykle obejmuje cykliczne wizyty zwykle co najmniej przez kilka czy kilkanaście tygodni. Wprowadzany przez Nationale-Nederlanden produkt ma więc odpowiedzieć z jednej strony na wyzwania finansowe, gdyż za niewielką miesięczną składkę klient może zapewnić sobie w razie potrzeby pokrycie części kosztów leczenia, a z drugiej uyskać wspacie organizacyjne.