Na początku lipca 2025 r. resort finansów opublikował projekt ustawy o kredycie konsumenckim, wdrażający europejską dyrektywę CCD II. Przygotowane przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów przepisy przewidują szereg nowości dla instytucji pożyczkowych i banków. Mowa o m.in. zmianach w zasadach reklamy, obniżeniu progu obowiązku przeprowadzenia zdolności kredytowej czy zakazu sprzedaży dodatkowych produktów. Więcej o tym przeczytacie w tekście: Branża oczekuje doprecyzowania najważniejszych zapisów projektu ustawy o kredycie konsumenckim.

Projekt doprecyzowuje również przepisy mające wpływ na branżę windykacyjną. Chodzi m.in. o zwiększenie roli kredytodawców w restrukturyzacji zadłużenia.

Przeczytajcie także: • Jest projekt ustawy o kredycie konsumenckim

– Projekt wprowadza przede wszystkim korekty i doprecyzowania istniejących już przepisów. Kluczowe, w naszej ocenie, zmiany dotyczą roli kredytodawców w inicjowaniu restrukturyzacji zadłużenia, zwiększając ich odpowiedzialność i zmieniając relacje między nimi, a kredytobiorcami. Restrukturyzacja nadal będzie wymagała wniosku klienta i będzie dokonywana na warunkach uzgodnionych przez strony, jednak np. zgodnie z art. 45 projektu, kredytodawca powinien wyrazić zgodę na jej przeprowadzenie, o ile uzasadnia to sytuacja konsumenta. W praktyce oznacza to odejście od modelu, w którym rozważenie restrukturyzacji zadłużenia było jedynie uprawnieniem kredytodawcy, na rzecz modelu, w którym kredytodawca jest zobowiązany do aktywnego poszukiwania realnych rozwiązań dla konsumentów borykających się z trudnościami w spłacie kredytu – komentuje dla cashless.pl Urszula Rybszleger, radczyni prawna w kancelarii Rybszleger SK wspierającej giełdową spółkę Best.

Ekspertka zwraca również uwagę na zawartą w projekcie konieczność ponownej oceny zdolności kredytowej przez pożyczkodawcę, gdyby zmiany w umowie miały poskutkować istotnym wzrostem kosztów konsumenta. Co więcej, kredytodawca będzie musiał poinformować klienta o możliwości uzyskania pomocy od doradczych podmiotów.

– Nowością, w stosunku do obecnego brzmienia ustawy o kredycie konsumenckim, jest obowiązek informowania konsumenta o możliwości skorzystania z pomocy podmiotów świadczących poradnictwo zadłużeniowe dla tych kredytobiorców, którzy mają lub mogą mieć trudność ze spłatą zadłużenia. Poradnictwo takie będzie wykonywał Rzecznik Finansowy lub podmioty doradcze w zakresie zadłużenia wpisane do rejestru prowadzonego przez Rzecznika – dodaje Marcin Czugan, prezes Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce.

Przeczytajcie także: • Wkrótce nowelizacja ustawy o kredycie konsumenckim

Z punktu widzenia windykatorów kluczowe pytanie dotyczy tego, w jaki sposób nowe przepisy mogą wpłynąć na nabywane portfele wierzytelności. Spadku ich liczby pytani przez nas specjaliści się nie spodziewają. Przedstawicielka Bestu nie wyklucza jednak, że w kolejnych latach nabywane portfele będą lepszej jakości.

– Z naszej perspektywy implementacja nowych przepisów może z czasem przełożyć się na wzrost jakości nabywanych portfeli. Proces poprzedzający sprzedaż wierzytelności powinien być lepiej udokumentowany, a same działania kredytodawców na tym etapie – wystandaryzowane i bardziej przewidywalne. Można założyć, że zaowocuje to zmniejszeniem ryzyka operacyjnego po stronie nabywców wierzytelności, szczególnie w zakresie zarzutów dotyczących obsługi klienta na wcześniejszych etapach – podsumowuje Urszula Rybszleger.