Dziś rząd przekazał do konsultacji publicznych projekt ustawy o kredycie konsumenckim, wdrażający unijną dyrektywę CCD II. Nowa legislacja proponuje szereg obciążeń dla kredytodawców, w tym sankcję kredytu darmowego (SKD)
O pracach nad wspomnianą ustawą o kredycie konsumenckim mogliście przeczytać na cashless.pl już w styczniu. Zadaniem Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, który przygotował nowe przepisy, było przede wszystkim zwiększenie bezpieczeństwa kredytobiorców. W praktyce przekłada się to na nałożenie większej liczby obowiązków dla dostawców pożyczek i kredytów. Dziś projekt został przekazany do konsultacji publicznych.
Wśród najważniejszych kwestii wdrażanych przez nowe przepisy trzeba wymienić bardziej rygorystyczne reguły dotyczące reklamy pożyczek. Zgodnie z nowymi zasadami, reklamy dotyczące kredytów konsumenckich mają zawierać jasny komunikat, że pożyczanie pieniędzy kosztuje. Ponadto wprowadzono wiele zakazów, na przykład taki, że reklama nie może sugerować, iż pożyczka poprawia status materialny klienta, albo podkreślać, że można ją zaciągnąć łatwo i szybko. Przepis ten może szczególnie uderzyć w fintechy specjalizujące się w udzielaniu pożyczek, dla których marketing i szybkość pożyczania środków są głównymi filarami biznesu.
Nowy projekt ustawy wprowadzi również tzw. sankcję kredytu darmowego (SKD). Zakłada ona, że jeśli kredytodawca naruszy określone obowiązki, klient nie będzie musiał spłacać odsetek czy innych kosztów kredytu. Zgodnie z aktualnymi zapisami w projekcie, do ubiegania się o SKD upoważniać będzie brak oceny zdolności kredytowej konsumenta (art. 29 projektu ustawy).
Do tych zapisów zastrzeżenia mają przedstawiciele branży. Zwracają uwagę, że ustawodawca nie precyzuje, czym jest tzw. badanie zdolności kredytowej w interesie konsumenta. Jak mówią nam eksperci z firm pożyczkowych, tak szerokie pole do interpretacji rodzi ryzyko dla całego portfela kredytowego, a tym samym powtórki z sytuacji obserwowanej w wypadku kredytów frankowych. Banki już mają zgłaszać w tej kwestii swoje uwagi.
Legislacja wprowadza także tzw. górny pułap kosztów kredytu. Jak wskazano w projekcie, tego typu rozwiązanie ma ochronić konsumentów przed nadmiernie wysokim oprocentowaniem pożyczki. Co więcej, ustawa przewiduje wzmocniony nadzór nad pośrednikami kredytowymi przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Zgodnie z projektem, powstać ma również specjalny rejestr dodatkowej działalności kredytowej monitorowany przez KNF.
Ustawa o kredycie konsumenckim wdraża do polskiego prawa unijną dyrektywę o kredytach konsumenckich (CCD II), która powinna zostać zaimplementowana do 20 listopada tego roku. Uwzględniając tzw. okres przejściowy, przepisy wejdą w życie w listopadzie 2026 r. Z kolei ustawa dot. umów o usługi finansowe wejdzie w życie do czerwca przyszłego roku.
