Ruszyła Baza Danych Ubezpieczeniowych, gromadząca informacje o szkodach z ubezpieczeń mieszkań i domów. To kolejne narzędzie, powstałe na łonie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, które ma pomóc ubezpieczycielom w wykrywaniu wyłudzeń. Przystąpiły już do niej pierwsze trzy zakłady ubezpieczeń, a stopniowo zasilać swoimi danymi i czerpać z niej informacje będą kolejne. O operacyjnym starcie bazy, wiążących się z nią możliwościach oraz narzędziach do przeciwdziałania wyłudzeniom rozmawiano podczas Kongresu Polskiej Izby Ubezpieczeń, który dziś zakończył się w Sopocie.

Wymiana informacji między ubezpieczycielami w zakresie zgłaszanych przez klientów szkód ma pomóc zminimalizować liczbę przypadków, w których klienci kilkukrotnie zgłaszają to samo zdarzenie do różnych zakładów. Przewidziany we wdrażanym właśnie rozwiązaniu mechanizm opiera się na wyszukiwaniu szkód podobnych, czyli spełniających takie kryteria jak: ta sama przyczyna zdarzenia (np. zalanie czy włamanie), ten sam podmiot zgłaszający szkodę, ten sam adres zaistnienia szkody oraz zbliżona data dwóch zgłoszeń szkody.

W dalszej perspektywie rozwiązanie zostanie rozszerzone na inne typy ubezpieczeń. W BDU gromadzone mogłyby być dane np. o szkodach dotyczących ubezpieczeń na życie, NNW czy nawet assistance.

Przeczytajcie także: • Insurtech z Polski spróbuje sił na kolejnym rynku

Pilotaż narzędzia miał miejsce już kilka lat temu. Ostatecznie nie doszło jednak wówczas do szerokiego wdrożenia z uwagi na obiekcje części zakładów dotyczące zakresu danych, którymi miałyby się dzielić z konkurencją. Finalnie udało się natomiast wypracować formułę, w której zakres ten został ograniczony do informacji jedynie o zgłaszanych szkodach, a nie o zawieranych polisach.

Jak podkreślają ubezpieczyciele, rozwiązanie ma na celu ochronę uczciwych klientów przed skutkami działalności wyłudzających odszkodowania. Nienależne wypłaty ostatecznie przekładają się bowiem na wyższe składki dla ogółu ubezpieczonych.

Z danych Polskiej Izby Ubezpieczeń wynika zaś, że wartość wykrytych prób wyłudzeń w minionym roku to 675 mln zł – to wzrost o 23 proc. względem 2023 r. Jednocześnie liczba ujawnionych przez zakłady ubezpieczeń przypadków fraudów spadła w porównaniu rok do roku o 15 proc. – do 32 tys. przypadków.

Przeczytajcie także: • Historyczna zmiana w ubezpieczeniach komunikacyjnych

Jak wskazuje PIU, wartość wykrytych fraudów rośnie, ponieważ ubezpieczyciele są coraz skuteczniejsi w ich wykrywaniu. W przypadku ubezpieczeń komunikacyjnych dużą rolę odgrywa tu m.in. funkcjonująca od lat wymiana informacji między podmiotami rynku (do czego dochodzić ma też w innych typach ubezpieczeń, w ramach opisanej wyżej BDU). Zwiększeniu skuteczności sprzyja oczywiście postęp w rozwiązaniach informatycznych, który umożliwia zakładom ubezpieczeń korzystanie z zaawansowanych narzędzi analitycznych.

Przykładem takiego rozwiązania jest funkcjonujący od kilku miesięcy system FOTO UFG, o którego starcie mogliście przeczytać tutaj. Opiera się on na wykorzystaniu algorytmów sztucznej inteligencji i technologii rozpoznawania obrazów do przeglądania zdjęć szkód wysyłanych do ubezpieczycieli. W ten sposób narzędzie jest w stanie automatycznie wykryć podejrzane zgłoszenia i przekazać ubezpieczycielowi odpowiednią informację, wraz ze scoringiem, określającym, na ile prawdopodobne jest w danym przypadku nadużycie. System przetworzył już ponad 100 mln zdjęć. Obecnie wdrażany jest przez jednego z ostatnich dużych ubezpieczycieli, którzy wcześniej nie dołączyli do projektu, w rezultacie więc w narzędzie wyposażony będzie już niemal cały rynek.

Zaawansowane narzędzia pozwalające na wykrywanie fraudów, ale i popularność samych ubezpieczeń komunikacyjnych przekłada się na to, że to właśnie ten typ polis dominuje, jeśli chodzi o udział w wykrytych przypadkach wyłudzeń z ubezpieczeń majątkowych. Oscyluje on bowiem wokół 65 proc. zarówno jeśli chodzi o liczbę, jak i wartość wszystkich stwierdzonych przypadków przestępstw ubezpieczeniowych. Ogółem w ubezpieczeniach majątkowych wykryto zaś 23,7 tys. przypadków wyłudzeń na łącznie prawie 598 mln zł. W ubezpieczeniach na życie w minionym roku stwierdzono 8,5 tys. przypadków wyłudzeń o łącznej wartości ponad 77 mln zł.