Inwestycja w fundusz, dla którego rekomendowany okres inwestycji wynosi na przykład 5 lat nie oznacza, że pieniądze są na taki czas zamrożone

Kolejny wpis na temat inwestowania w fundusze na platformie NN TFI postanowiłem poświęcić rekomendowanym okresom inwestycyjnym. Możecie je znaleźć m.in. na karcie funduszu – mniej niż jeden rok, 2, 3, 4 lub 5 lat. W moim przypadku NN Akcji to 5 lat, NN Zrównoważony – 4 lata, NN Stabilnego Wzrostu – 3 lata. Zastanawiałem się, co oznaczają te rekomendacje i czy mają jakikolwiek wpływ na zakończenie mojej inwestycji. O wyjaśnienie poprosiłem Przemysława Rodka, eksperta ds. analiz rynkowych NN TFI, który podpowiada mi i Piotrowi w Wielkim eksperymencie inwestycyjnym Cashless.

Przeczytajcie także: Fundusz NN Akcji daje radę, czyli wracam do gry

Okazuje się, że to, do jakiej grupy zostanie przyporządkowany dany fundusz, zależy głównie od jego strategii. - Z reguły im większy udział akcji w portfelu inwestycyjnym funduszu tym dłuższy jego horyzont inwestycyjny. Wynika to z tego, że fundusze inwestujące na rynku akcyjnym mają wyższe ryzyko. Jednocześnie oznacza to, że inwestor musi liczyć się z silnymi wahaniami wartości jego inwestycji, szczególnie w krótkim okresie, włącznie z możliwością utraty części środków. W dłuższym okresie ma jednak szansę odrobić ewentualne straty – tłumaczy Przemysław Rodek.

Przeczytajcie także: Bitcoinowa gorączka. Trwają spekulacje, czy bańka w końcu pęknie

Czy zatem rekomendowany minimalny horyzont inwestycyjny działa w tym wypadku, jako czynnik, którym powinien kierować się inwestor, aby nie wycofać środków w nieodpowiednim momencie? - Z założenia powinno to eliminować pochopne decyzje inwestorów, które mogą działać na ich niekorzyść. Może się przecież zdarzyć, że inwestor wycofa środki w momencie, kiedy fundusz znajduje się w "dołku", czyli zaraz przed okresem, w którym wyniki ulegają poprawie. W takim wypadku inwestor traci możliwość osiągnięcia zysków lub zmniejszenia straty – wyjaśnia Rodek.

Pomimo wszystko, musicie zwrócić uwagę, że jest to tylko proponowany okres. Inwestycja w fundusz, dla którego rekomendacja wynosi na przykład 5 lat, w żadnym wypadku nie oznacza, że środki finansowe są na taki czas zamrożone. Można wycofać je wcześniej, bez żadnych dodatkowych kosztów ani ograniczeń.