Podczas spotkania z dziennikarzami przedstawiciele PKO BP oraz biura maklerskiego banku podali dzisiaj, że od stycznia 2027 r. bank zaoferuje klientom dostęp do OKI. Podkreślono, że mowa o tzw. umowie parasolowej, dzięki której użytkownik będzie mógł korzystać zarówno z oferty banku, czyli przede wszystkim lokat, jak i produktów biura maklerskiego PKO BP. Co więcej, do końca października powstać ma strona internetowa przedstawiająca zalety inwestowania przy pomocy OKI. Celem organizacji jest zdobycie 30 proc. rynku, którego wartość po pierwszych trzech latach funkcjonowania OKI według PKO BP ma sięgnąć 100 mld zł.

Przeczytajcie także: • Każda organizacja powinna przygotować swoich pracowników na skutki rozwoju AI

Przypomnę, że OKI będą nowym rodzajem konta, w ramach którego będzie można inwestować bez obciążenia podatkiem od zysków kapitałowych, tzw. podatkiem Belki, do kwoty 100 tys. zł. Z kolei od nadwyżki klient zapłaci nową daninę od aktywów, której stawka w 2027 r. sięgnie 0,85 proc. W ramach OKI maksymalnie 25 tys. zł będzie można zainwestować w bezpieczne produkty jak np. lokaty bankowe czy obligacje skarbowe. Pozostała kwota może być zaangażowana w bardziej ryzykowne instrumenty finansowe, czyli m.in. akcje spółek giełdowych czy fundusze inwestycyjne. Warto podkreślić, że limitem bezpiecznych instrumentów do 25 tys. zł nie są ograniczone inwestycje w hipoteczne listy zastawne, uznawane często za alternatywę dla obligacji skarbowych. Więcej na ten temat przeczytacie tutaj.

Eksperci PKO BP zwrócili uwagę, że ich zdaniem OKI nie doprowadzą do szybkiej rewolucji w kulturze inwestycyjnej Polaków. Według nich większość klientów zostanie w pewien sposób przyciągnięta do tych kont poprzez możliwość zainwestowania do 25 tys. zł w lokaty bez podatku od zysków kapitałowych. Prawdziwym wyzwaniem dla branży finansowej będzie odpowiednie poprowadzenie tego użytkownika i zaoferowanie mu w prosty sposób instrumentów finansowych, które będą dla niego zrozumiałe i odpowiednie do jego strategii inwestycyjnej.

Przeczytajcie także: • Wojna AI w branży finansowej już trwa

Z poglądami specjalistów korespondują wyniki badania przeprowadzonego dla PKO BP oraz Giełdy Papierów Wartościowych przez organizację Research&Insight Studio. Wskazano w nim, że 27 proc. badanych zamierza rocznie przeznaczyć na OKI do 10 tys. zł, a 15 proc. – do 25 tys. zł. Zaledwie dwa proc. ankietowanych deklaruje inwestycje powyżej 100 tys. zł rocznie, a aż 33 proc. osób nie wie, jaką kwotę przeznaczy na OKI. Tak jak wspomniałem, w lokaty w ramach OKI można będzie zainwestować do 25 tys. zł. Oprócz tego badanie wykazało m.in., że 46 proc. badanych deklaruje gotowość do inwestowania w OKI, a 30 proc. osób, które dotychczas nie były zainteresowane inwestowaniem, dzięki OKI rozważy ten krok.