Mastercard opublikował raport Encoding Trust będący częścią Mastercard Signals, czyli cyklu analiz trendów i technologii kształtujących przyszłość handlu i płatności. Autorzy podkreślają w nim, że to nie technologia a zaufanie będzie najważniejsze dla konsumentów, jeśli chodzi o zakupy dokonywane przy pomocy agentów AI. W raporcie napisano, że kluczowymi wyzwaniami są prywatność, bezpieczeństwo i kontrola w procesie zakupowym.
Z badania przytoczonego w raporcie wynika, że 85 proc. konsumentów jest otwartych na współpracę z AI podczas poszukiwania najlepszej oferty, a 74 proc. pozwoliłoby agentowi wykonać określone zadanie zakupowe. Gotowość do korzystania z AI gwałtownie spada jednak wraz ze wzrostem autonomii systemu. Tylko 32 proc. badanych zaakceptowałoby sytuację, w której agent wybiera produkt, ale człowiek nadal zatwierdza płatność. Zaledwie 9 proc. pozwoliłoby AI samodzielnie dokonywać zakupów zgodnie z wcześniej ustalonymi zasadami.
Z danych zebranych przez Mastercard wynika, że ponad dwie trzecie konsumentów nie ufa jeszcze agentowej AI. Najczęściej wskazywane obawy dotyczą bezpieczeństwa, prywatności oraz możliwości utraty kontroli nad działaniami systemu.
Co ciekawe, podobne wyzwania dostrzegają przedstawiciele sektora finansowego. W globalnym badaniu Accenture przeprowadzonym wśród 208 przedstawicieli banków i dostawców usług płatniczych, 78 proc. respondentów spodziewa się znaczącego wzrostu skali oszustw związanych z rozwojem płatności realizowanych przez agentów AI. Jednocześnie 85 proc. uważa, że ich obecne systemy i plany skalowania nie są wystarczające, aby obsłużyć nadchodzące zmiany.
– W handlu agentowym kluczowe pytanie nie będzie dotyczyło wyłącznie tego, czy dana płatność może zostać zrealizowana. Równie ważne jest potwierdzenie czy agent ma prawo wykonać konkretne działanie, czy odpowiada ono intencji użytkownika i czy mieści się w zakresie udzielonej zgody – mówi Marta Życińska, dyrektorka generalna polskiego oddziału Mastercard Europe.
Z analiz przywołanych w raporcie wynika, że wydatki konsumenckie wspierane przez agentów AI mogą do 2030 roku osiągnąć wartość od 3 do 5 bln dolarów, a w przypadku B2B potencjalna wartość rynku może być nawet trzykrotnie większa.
Obecna skala handlu agentowego pozostaje jednak niewielka. Transakcje realizowane przy udziale agentów odpowiadają za około 0,4 proc. globalnego e-commerce pod względem liczby operacji oraz 0,2 proc. pod względem ich wartości. Zdaniem autorów raportu, pokazuje to różnicę między możliwościami technologii a gotowością konsumentów, instytucji i infrastruktury płatniczej.
– W tradycyjnym modelu płatności intencja użytkownika jest potwierdzana bezpośrednio w momencie zakupu. W modelu agentowym użytkownik może jednak określić swój cel wcześniej, a system zrealizuje działanie później, bez jego bezpośredniego udziału. Oznacza to konieczność stworzenia nowej warstwy zaufania, która przed wykonaniem transakcji pozwoli zweryfikować tożsamość agenta, intencję użytkownika, zakres udzielonych uprawnień, zgodność działania z przyjętymi zasadami, a także historię podejmowanych czynności i możliwość ich audytu – tłumaczą eksperci Mastercarda.
Dodają, że w takim ujęciu autoryzacja przestaje być pojedynczą decyzją podejmowaną w chwili płatności. Staje się ciągłym procesem sprawdzania czy działania agenta pozostają zgodne z wolą użytkownika i mieszczą się w granicach udzielonej zgody. Istotną rolę może odegrać tu tokenizacja. Token, poza zabezpieczaniem danych karty, może stać się programowalnym nośnikiem uprawnień, określającym m.in. który agent może działać w imieniu użytkownika, jakie zakupy może realizować, u których sprzedawców, do jakiej kwoty, z jaką częstotliwością i przez jaki czas.
Zmiany obejmą również sposób prezentowania ofert przez sprzedawców. W sytuacji, gdy zakup realizuje agent, tradycyjne dane o zachowaniu klienta na stronie mogą przestać być dostępne. Dlatego informacje o produktach, cenach, promocjach, warunkach dostawy czy programach lojalnościowych będą musiały być przedstawiane w formie czytelnej nie tylko dla użytkowników, lecz także dla systemów AI. Tymczasem jak wynika z przywołanej w raporcie analizy 2400 produktów dostępnych w sklepach Shopify, jedynie 11 proc. z nich zawierało dane strukturalne umożliwiające agentom AI ich prawidłowe rozpoznanie i rekomendowanie.
– Rozwój handlu agentowego wymaga jasnych zasad dotyczących tożsamości, uprawnień, odpowiedzialności i zgody użytkownika. Dlatego Mastercard pracuje nad rozwiązaniami wspierającymi bezpieczne płatności realizowane przez agentów, programowalne uprawnienia, potwierdzanie intencji użytkownika oraz identyfikację i nadzór nad agentami. Istotne jest także przygotowanie firm, sprzedawców i deweloperów do działania w tym nowym modelu – podsumowuje Marta Życińska.
W raporcie wskazano, że sukces agentic commerce będzie zależał od możliwości jasnego określania granic działania agentów, monitorowania ich decyzji, cofania zgody oraz sprawnego odwracania błędnych transakcji.
Z pełnym raportem możecie zapoznać się tutaj.
