Przyszłość e-commerce i płatności będzie coraz mocniej przesuwać się w stronę rozwiązań, które aktywnie prowadzą użytkownika przez proces zakupowy, a nie tylko umożliwiają zapłatę
Rynek płatności w Polsce i Europie wszedł w fazę dojrzałości. Boom na e-commerce i m-commerce sprawił, że szybka i wygodna płatność przestała być wyróżnikiem – stała się standardem. Jak pokazują dane serwisu cashless.pl, już 93 proc. internautów w Polsce regularnie robi zakupy online. W efekcie punkt ciężkości przesuwa się dziś z samej transakcji na całościowe doświadczenie zakupowe, w którym liczy się nie tylko to, czy można zapłacić, ale czy cały proces będzie prostszy, bardziej opłacalny i mniej ryzykowny.
W 2025 roku bycie „smart” w zakupach oznacza znacznie więcej niż polowanie na promocje. Coraz bardziej świadomi konsumenci wiedzą, że każda transakcja ma swój koszt alternatywny – od niekorzystnych kursów walutowych i prowizji, po czas poświęcony na rozwiązywanie problemów posprzedażowych. Presja cenowa zmienia zachowania zakupowe, czego przykładem jest rosnąca popularność zjawiska smartflation, szczególnie widoczna wśród Gen Z. Zakupy stają się częstsze, ale koszyki mniejsze, co wzmacnia oczekiwanie, że technologia będzie wspierać użytkownika nie tylko w płatności, lecz także w podejmowaniu bardziej opłacalnych decyzji.
Tradycyjne zakupy online, zwłaszcza transgraniczne, generują wiele „finansowych odpadów”: ukryte spready walutowe, dodatkowe opłaty czy prowizje za obsługę płatności. Podejście określane jako finansowe zero waste zakłada maksymalną transparentność i efektywność – każda złotówka stracona na zbędnej prowizji to koszt, którego można dziś uniknąć dzięki nowoczesnym rozwiązaniom płatniczym. W świecie mobile-first rośnie oczekiwanie, że aplikacje finansowe w sposób automatyczny i niewidoczny dla użytkownika zabezpieczą środki, zoptymalizują koszty transakcyjne i umożliwią realne oszczędności.
Zmienia się także samo rozumienie oszczędzania. Coraz większą rolę odgrywają embedded savings, czyli oszczędności wbudowane bezpośrednio w proces zakupowy. Przykładem jest instant cashback – natychmiastowy zwrot części środków po transakcji. W tym kontekście płatność przestaje być jedynie narzędziem „finalizacji”, a staje się źródłem dodatkowej wartości: lepszej ceny, benefitów oraz mechanizmów, które wzmacniają opłacalność zakupów.
Istotnym kontekstem tej zmiany jest także rosnące przeciążenie wyborem. Nadmiar ofert i presja „czy kupuję dobrze” sprawiają, że konsumenci – zwłaszcza z pokolenia Gen Z – coraz częściej odczuwają niepewność po zakupie. To wyraźny sygnał, że przyszłość e-commerce i płatności będzie coraz mocniej przesuwać się w stronę rozwiązań, które aktywnie prowadzą użytkownika przez proces zakupowy, a nie tylko umożliwiają zapłatę.
Smart shopping to również unikanie strat wynikających z problemów posprzedażowych. Wartość płatności wykracza dziś poza szybkość i bezpieczeństwo transakcji – obejmuje także dodatkowe zabezpieczenia i benefity, takie jak ochrona zakupów czy gwarancja na elektronikę, które realnie redukują ryzyko i wzmacniają komfort zakupowy. Rola fintechów ewoluuje – z dostawców infrastruktury w partnerów codziennych decyzji zakupowych. W kolejnych latach to właśnie jakość doświadczenia zakupowego, a nie sama możliwość dokonania płatności, będzie głównym polem konkurencji w e-commerce.
Felieton Łukasza Neski, Chief Growth Officera w ZEN.COM, został opublikowany w raporcie Panorama polskich płatności 2025.
