Zdolność kredytowa jest tak samo ważna dla kredytobiorcy, jak i dla banku. To od niej zależy, czy otrzymasz kredyt oraz na jakich warunkach. Bank, analizując Twoją zdolność kredytową, minimalizuje ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Wysoka zdolność kredytowa to korzystniejsze warunki kredytowe, czyli np. niższe oprocentowanie. Sprawdź, co może zaburzyć Twoją zdolność kredytową i jak zadbać o swoją wiarygodność finansową.
Co wpływa na zdolność kredytową?
Twoją zdolność kredytową, bank ocenia na podstawie kilku czynników. Jakich?
Im wyższe dochody miesięczne, tym większa szansa na uzyskanie kredytu. Ważny jest tu również stosunek dochodów do miesięcznych zobowiązań.
Banki preferują stabilne źródła dochodów. Mile widziane są dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony, ponieważ są one bardziej przewidywalne niż np. dochody z umowy o dzieło.
Regularne i terminowe spłacanie wcześniejszych kredytów i pożyczek pozytywnie wpływa na zdolność kredytową. Opóźnienia i zaległości w płatnościach mogą znacznie obniżyć Twoją zdolność kredytową.
Bank sprawdzi, jakie są Twoje bieżące zobowiązania finansowe. Ważne jest, aby Twoje aktualne zadłużenie było proporcjonalne do dochodów.
Banki biorą pod uwagę Twoje regularne wydatki oraz zobowiązania finansowe, np. alimenty lub inne stałe płatności, zanim zdecydują się udzielić Ci kredytu: https://www.santander.pl/klient-indywidualny/kredyty.
Co może zaburzyć Twoją zdolność kredytową?
Jest wiele czynników, które mogą negatywnie wpływać na zdolność kredytową, a tym samym utrudniać uzyskanie finansowania. Jakie są najważniejsze z nich?
Częste zmiany pracy lub dłuższe przerwy w zatrudnieniu sprawiają, że banki widzą większe ryzyko w przyznaniu kredytu.
- Opóźnienia w spłacie zobowiązań
Nieterminowe spłacanie rat może prowadzić do obniżenia zdolności kredytowej.
Wysoki poziom bieżących zobowiązań finansowych obniża Twoją zdolność do zaciągania nowych kredytów.
Brak wcześniejszych zobowiązań finansowych sprawia, że banki mają trudności z oceną Twojej wiarygodności kredytowej.
- Negatywna historia kredytowa
Spłacanie kredytów z opóźnieniami, niedopłaty do rat kredytowych, utrzymywanie wysokich limitów kredytowych, to czynniki które psują historię kredytową.
- Zmiany w sytuacji życiowej
Rozwód lub narodziny dziecka to zmiany, które mogą znacząco zwiększyć Twoje miesięczne koszty utrzymania, wpływając negatywnie na zdolność kredytową.
Każdy z wymienionych czynników może obniżyć Twoją zdolność kredytową, co w efekcie utrudni uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach.
Jak poprawić zdolność kredytową?
Chcesz poprawić swoją zdolność kredytową? Możesz to zrobić na kilka sposobów.
- Regularne spłacanie zobowiązań
Terminowe regulowanie rachunków i rat kredytowych jest fundamentem pozytywnej historii kredytowej.
Spłacanie aktualnych zobowiązań i unikanie nadmiernego zadłużenia wpływa korzystnie na ocenę zdolności kredytowej.
Poszukiwanie dodatkowych źródeł dochodów może zwiększyć ogólną zdolność kredytową.
- Budowanie historii kredytowej
Spłacanie kredytów bez żadnych opóźnień, niedopuszczanie nawet do niewielkich niedopłat przy spłacie rat kredytów i utrzymywanie niskiego wykorzystania limitów kredytowych, to czynniki które pomagają budować pozytywną historię kredytową. Warto pamiętać, że wnioskowanie w ciągu 14 dni o taki sam rodzaj kredytu w różnych bankach, traktowane jest jako jedno zapytanie i tylko pierwsze zapytanie obniży ocenę punktową w BIK. Zatem można szukać najlepszej dla siebie oferty w tym czasie.
Dobra zdolność kredytowa to szansa na uzyskanie korzystniejszych warunków kredytu. Niestabilne dochody, opóźnienia w spłacie zobowiązań, wysokie zadłużenie czy brak historii kredytowej mogą negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową. Pamiętaj, że na zdolność kredytową możesz pozytywnie wpłynąć, np. poprzez regularną spłatę obecnych zobowiązań, czy zwiększenie dochodów.
