Zdolność kredytowa ma duże znaczenie zarówno dla osoby ubiegającej się o finansowanie, jak i dla banku. To właśnie ona wpływa na to, czy kredyt zostanie przyznany oraz na jakich warunkach. Analizując zdolność kredytową, bank ogranicza ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Im jest ona wyższa, tym większa szansa na korzystniejsze warunki kredytowe, np. niższe oprocentowanie. Sprawdź, co może zaburzyć Twoją zdolność kredytową i jak zadbać o swoją wiarygodność finansową
Co wpływa na zdolność kredytową?
Na ocenę Twojej zdolności kredytowej bank bierze pod uwagę kilka elementów. Znaczenie mają przede wszystkim dochody, bo im wyższe są miesięczne wpływy, tym większa szansa na uzyskanie kredytu, przy czym istotna pozostaje także relacja dochodów do comiesięcznych zobowiązań.
Liczy się również forma zatrudnienia — banki preferują stabilne źródła dochodu, dlatego bardziej przewidywalne są dla nich dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony niż np. dochody z umowy o dzieło.
Ważna jest także historia kredytowa, ponieważ regularna i terminowa spłata wcześniejszych kredytów oraz pożyczek działa na korzyść kredytobiorcy, a opóźnienia i zaległości mogą wyraźnie obniżyć jego zdolność kredytową.
Bank sprawdza też aktualne zadłużenie, oceniając, czy bieżące zobowiązania finansowe pozostają proporcjonalne do dochodów, a przed podjęciem decyzji uwzględnia również regularne wydatki i inne stałe płatności, np. alimenty. Szczegóły można sprawdzić w ofercie Erste: https://www.erste.pl/klient-indywidualny/kredyty.
Co może zaburzyć Twoją zdolność kredytową?
Zdolność kredytową może pogorszyć wiele czynników, które jednocześnie utrudniają uzyskanie finansowania. Do najważniejszych należą niestabilne dochody, wynikające z częstych zmian pracy lub dłuższych przerw w zatrudnieniu, bo z perspektywy banku oznaczają większe ryzyko.
Negatywnie działają także opóźnienia w spłacie zobowiązań oraz wysoki poziom bieżącego zadłużenia, który zmniejsza możliwość zaciągania kolejnych kredytów.
Problemem bywa również brak historii kredytowej, ponieważ w takiej sytuacji bankom trudniej ocenić wiarygodność kredytową klienta.
Znaczenie ma też negatywna historia kredytowa — spłacanie kredytów z opóźnieniami, niedopłaty do rat kredytowych czy utrzymywanie wysokich limitów kredytowych to czynniki, które ją pogarszają.
Na ocenę mogą wpływać również zmiany w sytuacji życiowej, takie jak rozwód lub narodziny dziecka, ponieważ mogą one znacząco zwiększyć miesięczne koszty utrzymania.
Jak poprawić zdolność kredytową?
Chcesz poprawić swoją zdolność kredytową? Możesz to zrobić na kilka sposobów.
- Regularne spłacanie zobowiązań
Terminowe regulowanie rachunków i rat kredytowych jest fundamentem pozytywnej historii kredytowej.
Spłacanie aktualnych zobowiązań i unikanie nadmiernego zadłużenia wpływa korzystnie na ocenę zdolności kredytowej.
Poszukiwanie dodatkowych źródeł dochodów może zwiększyć ogólną zdolność kredytową.
- Budowanie historii kredytowej
Spłacanie kredytów bez żadnych opóźnień, niedopuszczanie nawet do niewielkich niedopłat przy spłacie rat kredytów i utrzymywanie niskiego wykorzystania limitów kredytowych, to czynniki które pomagają budować pozytywną historię kredytową. Warto pamiętać, że wnioskowanie w ciągu 14 dni o taki sam rodzaj kredytu w różnych bankach, traktowane jest jako jedno zapytanie i tylko pierwsze zapytanie obniży ocenę punktową w BIK. Zatem można szukać najlepszej dla siebie oferty w tym czasie.
Dobra zdolność kredytowa to szansa na uzyskanie korzystniejszych warunków kredytu. Niestabilne dochody, opóźnienia w spłacie zobowiązań, wysokie zadłużenie czy brak historii kredytowej mogą negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową. Pamiętaj, że na zdolność kredytową możesz pozytywnie wpłynąć, np. poprzez regularną spłatę obecnych zobowiązań, czy zwiększenie dochodów.
