Cashless.pl - o nowoczesnych technologiach w finansach

Marta Życińska została przewodniczącą Rady Fundacji Polska Bezgotówkowa

alert@cashless.pl (Piotr Dziubak) — Tue, 27 Oct 2026 13:34:15 +0100

Dyrektorka generalna polskiego oddziału Mastercard Europe będzie sprawować tę funkcję już kolejną kadencję

Fundacja Polska Bezgotówkowa informuje, że Marta Życińska, dyrektorka generalna polskiego oddziału Mastercard Europe, została przewodniczącą Rady Fundacji na kolejną, roczną kadencję. Organ sprawuje nadzór nad realizacją misji i wspiera wyznaczanie jej strategicznych kierunków.

Marta Życińska dołączyła do Rady Fundacji 1 kwietnia 2026 r., obejmując miejsce po Bartoszu Ciołkowskim – jednym z inicjatorów powstania Fundacji i współtwórców Programu Polska Bezgotówkowa. Jako dyrektorka generalna polskiego oddziału Mastercard Europe posiada szerokie doświadczenie, jeśli chodzi o płatności, nowe technologie i współpracę międzysektorową.

Przeczytajcie także: Open banking nie obiecywał za dużo

"Przed Fundacją stoją nowe wyzwania związane z dalszą digitalizacją handlu i usług publicznych, rozwojem nowoczesnych technologii płatniczych oraz projektowaniem rozwiązań dostępnych dla różnych grup użytkowników. Istotne pozostają również bezpieczeństwo transakcji, jakość doświadczenia użytkowników i edukacja przedsiębiorców oraz konsumentów" – napisano w komunikacie prasowym.

Przeczytajcie także: Warsaw Finance Week już za tydzień

Od rozpoczęcia działalności w 2017 r. Fundacja Polska Bezgotówkowa przyczyniła się do transformacji polskiej sieci akceptacji. Do końca września 2026 r. z realizowanego przez nią Programu Wsparcia Obrotu Bezgotówkowego skorzystało ponad 750 tys. przedsiębiorców. Wiele urządzeń trafiło też do sektora publicznego – m.in. do urzędów, jednostek administracji i samorządów. Zrealizowano już ponad 337 mln płatności cyfrowych, a ich łączna wartość przekroczyła w tym roku 29,5 mld zł, co oznacza wzrost o prawie 6 proc. rok do roku.

Najbardziej majętni klienci mBanku skorzystają z darmowego podpisu kwalifikowanego od KIR

alert@cashless.pl (Gabriel Uryniuk) — Tue, 27 Oct 2026 13:04:49 +0100

Usługa o nazwie mSzafir jest dostępna za darmo dla klientów private bankingu w mBanku

mBank we współpracy z KIR zaoferował klientom korzystającym z usług private bankingu darmowy dostęp do jednorazowego podpisu kwalifikowanego mSzafir. Jak czytam w informacji prasowej, jest to pierwsze tego typu wdrożenie, dzięki któremu użytkownicy mogą zatwierdzać umowy, aneksy i dyspozycje dotyczące usług bankowych czy inwestycyjnych. Wszystkie dokumenty wymagające podpisu mBank wystawi w serwisie transakcyjnym, aplikacji mobilnej lub poprzez stronę internetową. Po stronie klienta jest jedynie potwierdzenie tożsamości oraz udzielenie zgody na wygenerowanie i użycie podpisu kwalifikowanego mSzafir.

Przeczytajcie także: CEO Patron GO: Widzieliśmy dopiero najmniej ciekawą część open bankingu

Sposób obsługi zależy od tego, czy dana osoba posiada w mBanku konto. Posiadacze rachunku odbiorą dokumenty w serwisie transakcyjnym lub apce. Osoba nieposiadająca konta, która jest np. reprezentantem spółki korzystającej z private bankingu, będzie zaś autoryzować dokumenty na stronie internetowej mBanku, a swoją tożsamość potwierdzi mObywatelem lub przez mojeID, czyli usługę weryfikacji tożsamości przy pomocy danych bankowych również dostarczaną przez KIR.

Przeczytajcie także: Bank zrealizował polecenie zapłaty, choć klient nigdy go nie ustanawiał

Przypomnę, że kwalifikowany podpis elektroniczny mSzafir ma moc prawną równoważną temu złożonemu odręcznie przez klienta, a jednorazowy podpis na stronie internetowej KIR kosztuje 15 zł netto. Dla tej organizacji produkty związane z identyfikacją elektroniczną i usługi zaufania, wśród których są wspomniane mSzafir oraz mojeID, są najdynamiczniej rozwijającą się kategorią pod względem wyników finansowych. W raporcie finansowym za 2025 r. podano, że wypracowały one 65,7 mln zł przychodów, o 19,1 proc. więcej niż w poprzednim roku. Dla porównania, przychody z tytułu obsługi systemów Elixir czy Express Elixir podskoczyły o 8,2 proc. do 186 mln zł.

Warsaw Finance Week już za tydzień. Mamy zniżki na bilety dla czytelników

alert@cashless.pl (Jacek Uryniuk) — Tue, 27 Oct 2026 12:47:27 +0100

Warsaw Finance Week 2026 to trzecia edycja konferencji organizowanej przez Future Finance Poland oraz FinTech Poland. Serwis cashless.pl objął wydarzenie patronatem medialnym

Już w przyszłym tygodniu startuje trzecia edycja wydarzenia Warsaw Finance Week, które w dniach 3-5 listopada odbędzie się w Warszawie. WFW to platforma łącząca przedstawicieli bankowości, sektora fintech, administracji publicznej, regulatorów, funduszy VC/PE oraz środowiska akademickiego. Serwis cashless.pl po raz kolejny objął wydarzenie patronatem medialnym. Z tej okazji mamy dla czytelników 50-proc. zniżkę na bilety. Aby skorzystać z rabatu, wystarczy wpisać kod CONYIRY4 podczas rejestracji dostępnej tutaj.

Przeczytajcie także: Cashless Breakfast na temat AI w finansach. Relacja wideo

Jednym z najważniejszych punktów programu WFW będzie zaplanowana na 4 listopada konferencja Future Finance Summit. Dyskusję otworzą wystąpienia zarysowujące perspektywę makro i nowy ład w sektorze finansowym. Wśród prelegentów pojawią się m.in. Prezydent m.st. Warszawy Rafał Trzaskowski, dr hab. Kamil Liberadzki z Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (EBA), Kuba Fast (CEO Revolut Bank EU), Ambasador Wielkiej Brytanii w Polsce HE Dame Melinda Simmons DCMG, wiceminister cyfryzacji Dariusz Standerski, Simone Wiessmeyer z Mastercard oraz ekonomista Banku Światowego prof. Marcin Piątkowski.

Jednym z kluczowych tematów debat będzie rewolucja w e-commerce i bankowości napędzana przez autonomiczne agenty AI, o której porozmawiają eksperci z Wonderful, ElevenLabs, Pekao, Mastercard oraz McKinsey & Company. Innym ważnym elementem programu konferencji będzie strategiczna debata nad przyszłością rynków kapitałowych i możliwością stworzeniem polskiego stablecoina. W tej dyskusji wezmą udział przedstawiciele Blika, KNF, GPW, PKO BP, Pekao oraz OKX. Z kolei ewolucję tożsamości cyfrowej i wpływ usług finansowych na nowoczesne miasta przeanalizują reprezentanci m.st. Warszawy, Fundacji Polska Bezgotówkowa i Mastercarda. Nie zabraknie także tematów związanych z cyberbezpieczeństwem.

Przeczytajcie także: Zobaczcie statystyki ePłatności w mObywatelu

Wśród wydarzeń odbywających się w ramach WFW znajdzie się Warsaw Tech Review: Fintech Edition, poświęcone rozwojowi i ekspansji polskich spółek technologicznych, a dzień ten zwieńczy kameralny wieczór Warsaw After Hours. Kolejnego dnia odbędzie się Financial Crime Fighters – wydarzenie kierowane do ekspertów AML, compliance i bezpieczeństwa finansowego, zakończone technologicznym pokazem KYC na żywo, a równolegle toczyć się będzie międzynarodowy okrągły stół Finance as a Growth Engine.

Ostatni dzień to całodniowa konferencja techniczno-wdrożeniowa Agentic AI in Action, a także warsztaty z reagowania na incydenty cybernetyczne dla kadry zarządzającej. Zwieńczeniem całego tygodnia będzie uroczysta Gala Future of Finance Awards 2026 w Rotundzie PKO Banku Polskiego, podczas której uhonorowani zostaną liderzy innowacji w siedmiu kategoriach.

PKO BP nie wyklucza dalszych nowości w Allegro Klik

alert@cashless.pl (Gabriel Uryniuk) — Tue, 27 Oct 2026 12:29:31 +0100

Jednocześnie bank prowadzi rozmowy z innymi podmiotami na temat podobnych partnerstw

Podczas wrześniowego kongresu Forward by Cashless dyrektor pionu rozwoju w PKO BP oraz prezes PKO Finat Marcin Kosiński opowiedział o rozwoju oferowanej wspólnie z Allegro usługi o nazwie Allegro Klik. Jak zaznaczył, wdrożenie produktu jest dopiero początkiem współpracy i bank może go rozwijać w oparciu o potrzeby i zachowania klientów. Co więcej, zdaniem Kosińskiego, doświadczenia zgromadzone przy okazji tej współpracy spowodują, że kolejne projekty opracowywane z potencjalnymi nowymi partnerami będą wdrażane znacznie szybciej. Całej rozmowy można wysłuchać pod tym tekstem lub na kanale YouTube cashless.pl.

Przeczytajcie także: CEO Patron GO: Widzieliśmy dopiero najmniej ciekawą część open bankingu

Do tej pory PKO BP ogłosił współpracę z trzema firmami. Poza wspomnianym Allegro, bank wdroży płatności Żappka Pay w aplikacji Żabki. Przypomnę, że dzięki nim, karcie płatniczej Visy oraz limitowi kredytowemu, klienci będą mogli dokonywać odroczonych płatności w sklepach tej sieci. Według zapowiedzi prezesa PKO BP Szymona Midery, usługa wystartuje 17 listopada. Poza tym, bank rozpoczął współpracę z Samsungiem, dzięki czemu aplikacja PKO BP będzie preinstalowana na urządzeniach technologicznego giganta. Więcej na ten temat przeczytacie tutaj.

Celem już ogłoszonych i potencjalnych kolejnych współprac jest przyciągnięcie nowych klientów. Zgodnie z ogłoszoną strategią, PKO BP chce do końca 2027 r. mieć 15 mln klientów. Jak podsumował Kosiński, właśnie wolumeny nowych użytkowników oraz poziom ich zadowolenia z usług mają być głównymi czynnikami, które pokażą skuteczność obranej strategii.

Przeczytajcie także: Od startu ePłatności w mObywatelu zrealizowano prawie 570 tys. transakcji

Kongres Forward by cashless.pl 2026 odbywał się 17-18 września 2026 r. w Gdyni. Projekt zdecydowały się wesprzeć firmy Mastercard i Visa, które zostały partnerami strategicznymi, a także Blik, Hitachi, mBank, Nest, PKO Bank Polski, PragmaGO, Soonly i Totalizator Sportowy jako partnerzy wspierający oraz Happy Birds, ITCARD, Kancelaria Macura, Smartney Grupa Oney, Trade Republic i ZEN.COM jako partnerzy. Partnerem technologicznym została firma Sunmi, natomiast partnerami instytucjonalnymi: Polska Organizacja Niebankowych Instytucji Płatności, Polskie Stowarzyszenie Public Relations, Fundacja Fintech Poland, Uczelnia Łazarskiego oraz Polska Izba Informatyki i Telekomunikacji. Visa została ponadto partnerem Forward Night. Natomiast Prezydent Miasta Gdynia objęła Forward 2026 patronatem honorowym.

Bank zrealizował polecenie zapłaty, choć klient nigdy takiego polecenia nie ustanawiał

alert@cashless.pl (Jacek Uryniuk) — Tue, 27 Oct 2026 11:23:09 +0100

Bank, który pobrał pieniądze z rachunku klienta, zwrócił je, ale nie dostrzegł błędu po swojej stronie, bo twierdzi, że postąpił zgodnie z obowiązującymi regulacjami

Jeden z czytelników cashless.pl doniósł o ciekawej sytuacji, jaka spotkała go jako klienta Millennium – posiadacza rachunku osobistego w tym banku. – Pewnego dnia z mojego konta bez mojej wiedzy i zgody została pobrana kwota 55 zł z tytułu polecenia zapłaty na rzecz pewnej organizacji charytatywnej. Jak ustaliłem, dyspozycję podpisała inna osoba (mój ojciec), która nie posiada żadnych pełnomocnictw do mojego konta, ani nie jest jego współwłaścicielem – napisał pan Krzysztof.

Dalej nasz czytelnik zastanawia się, jak to możliwe, że chociaż jego i jego ojca różnią imiona i wzory podpisów, to Bank Millennium zrealizował dyspozycję. – Zrobił to wyłącznie na podstawie podanego numeru konta, bez weryfikacji tożsamości zlecającego, zgodności danych płatnika oraz wzoru podpisu. Co więcej, odmówił natychmiastowego przywrócenia środków, powołując się na dni wolne od pracy oraz standardowy czas rozpatrywania reklamacji, który wynosi nawet 30 dni – napisał pan Krzysztof.

Przeczytajcie także: Jest data premiery nowej usługi od Żabki i PKO BP

Z prośbą o komentarz do zaistniałej sytuacji zwróciłem się do biura prasowego Millennium. Bank odmówił udzielenia informacji na temat konkretnego klienta, zasłaniając się ochroną danych osobowych oraz przepisami Prawa bankowego. Służby prasowe banku przekazały jednak, że odpowiedzią na to, czy taka sytuacja mogła mieć miejsce czy nie, są zasady realizowania usługi, jaką jest polecenie zapłaty. Po kilku dniach pan Krzysztof otrzymał odpowiedź Millennium na swoją reklamację, która zawierała tę samą wykładnię.

– Bank realizuje polecenie zapłaty na podstawie komunikatów, które wpływają do nas elektronicznie z banku odbiorcy płatności. Gdy dostajemy takie zlecenie, musimy zrealizować płatność w tym samym dniu. Stroną, która inicjuje obciążenie, jest odbiorca płatności. On też odpowiada za to, aby sprawdzić, czy osoba, która złożyła u niego tę dyspozycję, podała prawidłowy numer konta. Zgodę można złożyć na piśmie, ale też elektronicznie. Następnie odbiorca płatności przekazuje ją do swojego banku, który na tej podstawie przesyła do nas polecenie zapłaty z konta klienta – czytam w piśmie skierowanym przez Millennium do naszego czytelnika.

Przeczytajcie także: Blik rozszerza sieć akceptacji na Słowacji

Jednocześnie bank przyznał, że pan Krzysztof nie składał w Millennium zgody na realizację polecenia zapłaty, w związku z tym musiał ją uzyskać bank odbiorca płatności i to on miał obowiązek sprawdzić, czy wyraża ją osoba, do której należy konto. – W tej sytuacji nasza rola polegała tylko na realizacji płatności, na podstawie zleceń, które dostajemy od banku odbiorcy. Zgoda pozyskana przez odbiorcę nie musi być przekazana do banku płatnika przed zainicjowaniem transakcji polecenia zapłaty. Otrzymanie przez bank płatnika komunikatu inicjującego polecenie zapłaty jest równoznaczne ze złożeniem zgody – napisał Bank Millennium w piśmie do pana Krzysztofa. Instytucja przeprosiła za zaistniałą sytuację i zwróciła pieniądze, ale nie znalazła błędu po swojej stronie.

Nasz czytelnik zastanawia się zatem, co jest przyczyną zaistniałej sytuacji – błąd ludzki, w wyniku którego pracownik banku odbiorcy ustanowił polecenie zapłaty bez odpowiedniej weryfikacji tożsamości klienta? A może w regulaminie tej usługi znajduje się luka umożliwiająca realizację płatności bez odpowiedniej weryfikacji tożsamości klienta i bez potwierdzenia chęci skorzystania z niej np. przy pomocy tzw. silnego uwierzytelnienia (tak jak dzieje się przy zleceniu przelewu – aby go wykonać trzeba zalogować się na rachunek i zautoryzować transakcję np. kodem z SMS-a albo w aplikacji mobilnej)?

O odpowiedź na to pytanie zwróciłem się do Związku Banków Polskich, który jest współautorem porozumienia międzybankowego, o którym pisze Millennium, oraz KIR, którego infrastruktura (systemy Elixir oraz Ognivo) służą do realizacji poleceń zapłaty. Gdy otrzymam komentarz z którejś z tych instytucji, zaktualizuję ten bądź napiszę nowy tekst.

Dziś w mediach: UOKiK przypatrzy się przejęciu Glovo, Kanada reguluje stablecoina, InPost zarobi na AI

alert@cashless.pl (Piotr Dziubak) — Tue, 27 Oct 2026 10:56:53 +0100

Urząd antymonopolowy zapowiada, że wystąpi o wyjaśnienia dotyczące transakcji przejęcia Glovo

Zapowiadane kilka miesięcy temu przejęcie Glovo przez Ubera może napotkać na trudności. Jak donosi dzisiejszy Puls Biznesu, sprawie przygląda się Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Chodzi o to, że aby ograniczyć ryzyko zablokowania transakcji przez urzędy antymonopolowe, Delivery Hero (właściciel Glovo) sprzeda biznes w 14 krajach, w tym w Polsce, amerykańskiemu funduszowi SSW Partners. Ten ma jednak otrzymać na ten cel dofinansowanie od Ubera, który oferuje usługę Uber Eats. Powstaje pytanie, czy pożyczka od Ubera oraz powiązania infrastrukturalne nie dadzą amerykańskiemu gigantowi faktycznej kontroli nad rynkowym rywalem. Jak informował cashless.pl, jeśli transakcja dojdzie do skutku, powstanie największa na świecie platforma dostaw, obejmująca łącznie 99 rynków i zamówienia o wartości 236 miliardów dolarów rocznie.

Przeczytajcie także: Płatności Żappka Pay od PKO BP już blisko

Kanada cywilizuje stablecoiny. Jak donosi serwis Finextra, tamtejszy rząd zapowiedział ustawę, która ma objąć prywatnych emitentów działających w wielu jurysdykcjach. Obecnie rynek nadzorują regulatorzy z poszczególnych prowincji. W projekcie zapisano zakaz wypłacania odsetek od takich aktywów, o co zabiegał sektor bankowy, obawiając się, że klienci zaczną przenosić pieniądze z kont bankowych. Emitenci niebędący bankami będą musieli w całości zabezpieczać tokeny rezerwami w proporcji 1:1, przechowywanymi w uprawnionych kanadyjskich instytucjach. Wykup tokenów ma następować w ciągu trzech dni roboczych, a opłaty za to nie mogą przekraczać 1 proc. wartości operacji.

Przeczytajcie także: Blik rozszerza sieć akceptacji w Słowacji

InPost chce zarobić na zakupach AI. Puls Biznesu tłumaczy, że operator paczkowy oferujący od niedawna asystenta zakupowego w swojej aplikacji rezygnuje z prowizji od sprzedawców korzystających z jego rozwiązania, żeby przyciągnąć sklepy, a następnie zarabiać na obsłudze logistycznej zamówień. Gazeta podaje imponujące, milionowe statystyki dotyczące interakcji klientów z Von Halskym, ale zaznacza, że nie wszystkie takie rozmowy zakończyły się zakupem. A gra toczy się o to, by przełożyć zainteresowanie AI na rzeczywistą sprzedaż.

Źródła: Puls Biznesu, Finextra

Cashless Breakfast na temat AI w bankowości. Relacja wideo

alert@cashless.pl (Jacek Uryniuk) — Tue, 27 Oct 2026 11:44:32 +0100

W trakcie śniadania pokazaliśmy wyniki sondy na temat wykorzystania AI przez banki z Polski a Nest zaprezentował premierowo nowego N!Asystenta

W minioną środę redakcja serwisu zorganizowała kolejne wydarzenie z cyklu Cashless Breakfast. Tym razem było poświęcone rozwojowi usług finansowych opartych o sztuczną inteligencję. Pretekstem do spotkania były wyniki sondy na temat wykorzystania AI, jaką przeprowadziliśmy wśród największych banków działających na polskim rynku.

Przeczytajcie także: Jest już data udostępnienia nowej usługi Żabki i PKO BP

Najważniejszy wniosek, jaki udało nam się wyciągnąć za pomocą ankiety wysłanej do banków, dotyczy asystentów działających w oparciu o generatywną sztuczną inteligencję. Dwa lata temu Nest był pierwszym bankiem z Polski, który takie rozwiązanie wprowadził. Dziś staje się ono standardem na naszym rynku. Jest dostępne w pięciu bankach, a cztery kolejne już pracują nad jego udostępnieniem.

Przeczytajcie także: Prezes Soonly: dyscyplina wazniejsza niż motywacja

W trakcie ostatniego Cashless Breakfast partner śniadania – Nest Bank, zaprezentował drugą generację swojego N!Asystenta. Następnie odbył się krótki panel dyskusyjny, w którym omówiliśmy temat rozwoju sztucznej inteligencji w branży finansowej. Tradycyjnie już Cashless Breakfast zakończyła sesja networkingowa przy śniadaniu i kawie. Relację wideo z tego wydarzenia możecie znaleźć na kanale cashless.pl na YouTube i pod poniższym tekstem. A my zapraszamy już na kolejny Cashless Breakfast. Więcej informacji na jego temat już wkrótce.

Od startu ePłatności w mObywatelu zrealizowano prawie 570 tys. transakcji na kwotę ponad 55 mln zł. Zobaczcie ciekawe statystyki

alert@cashless.pl (Ida Krzemińska-Albrycht) — Tue, 27 Oct 2026 09:37:48 +0100

Według informacji opublikowanych na rządowej stronie internetowej dotyczącej ePłatności obecnie w pilotażu usługi ePłatności bierze udział trzysta jednostek

Udostępnienie usługi ePłatności w ramach mObywatela to jeden ze sposobów, w jakie miasta mogą ułatwić swoim mieszkańcom wnoszenie płatności. Według danych, jakie serwis cashless.pl pozyskał od Centralnego Ośrodka Informatyki (który jest odpowiedzialny za rozwój mObywatela), od startu pilotażu usługi w maju 2023 r. do końca grudnia 2025 r. za pośrednictwem ePłatności zrealizowano 566 361 transakcji na łączną kwotę 55 981 684,55 zł. Gros z nich przypadło na miniony rok – w samym 2025 r. zrealizowano 447 503 płatności, na kwotę 44 102 568,31 zł.

Przeczytajcie także: Poznajcie najbardziej bezgotówkowe miasta w Polsce

Jakie należności najczęściej obywatele regulują za pomocą ePłatności? W 2025 r. zdecydowanie wygrywał podatek od nieruchomości wnoszony przez osoby fizyczne – zrealizowano 333 736 takich transakcji na kwotę 32 620 900,18 zł. Na drugim miejscu uplasowała się opłata za gospodarowanie odpadami komunalnymi – 106 260 transakcji na kwotę 10 397 074,53 zł. Na trzecim miejscu, istotnie odstając od liderów, znalazło się łączne zobowiązanie pieniężne – 4834 transakcje na kwotę 932 132,19 zł.

Według informacji na rządowej stronie dotyczącej ePłatności obecnie w pilotażu usługi ePłatności bierze udział trzysta jednostek – urzędów miast lub gmin.

Najbardziej zaangażowana jest wschodnia Polska – w pilotażu udział biorą obecnie 54 urzędy z województwa lubelskiego, 50 – z podkarpackiego. Na trzecim miejscu pod względem liczności gmin biorących udostępniających swoim mieszkańcom płatności w mObywatelu znalazło się województwo mazowieckie – 29.

Jeśli chodzi o różnorodność należności, jakie można uregulować za pomocą mObywatela, to prym wiodą urzędy, które dają możliwość opłacenia aż 17 różnych zobowiązań (tak jest w 4 proc. miast i gmin). Natomiast najczęściej mieszkańcy mogą uiścić 5 różnych opłat – tak jest w 1/3 urzędów biorących udział w pilotażu.

Przeczytajcie także: Od parkomatu do niewidocznej mobilności

Jakie to należności? Najpowszechniej udostępnianym typem zobowiązania do opłacenia przez ePłatności jest podatek od nieruchomości. W dalszej kolejności podatki: rolny (od osób fizycznych), leśny (od osób fizycznych), łączne zobowiązanie pieniężne oraz opłata za gospodarowanie odpadami komunalnymi.

Mieszkańcy wszystkich miast i gmin, którym udostępniono ePłatności, mogą uregulować swoje zobowiązanie za pomocą Blika. Prawie 91 proc.. z nich może też wybrać skorzystać w tym celu z karty płatniczej lub portfeli cyfrowych Google Pay i Apple Pay.

Tekst został opublikowany w raporcie Cashless Cities 2026, którego partnerami są Fundacja Polska Bezgotówkowa oraz Skycash. Całą publikację można pobrać, klikając na poniższy baner.

Lukáš Vršecký, CEO Patron GO: Open banking nie obiecywał za dużo. Widzieliśmy dopiero jego pierwszą, najmniej ciekawą część

alert@cashless.pl (Piotr Dziubak) — Tue, 27 Oct 2026 09:16:47 +0100

Z Lukášem Vršeckým, prezesem i współzałożycielem Patron GO, rozmawiam o przyszłości usług wynikających z open bankingu

Czy open banking nie okazał się obietnicą większą niż rzeczywiste korzyści, które wynikają z niego dla klienta?

Na razie tak, ale tak to zwykle bywa z nową infrastrukturą. Pierwsze strony internetowe były po prostu drukowanymi broszurami przeniesionymi na ekran i nikt nie mógł z nich wyczytać, czym stanie się internet. Open banking jest dziś w tej samej fazie. Otworzył drogę do danych, ale klienci dostali z tego na razie głównie wykresy wydatków. Wykres to tylko inaczej narysowany wyciąg z konta, a nie nowa usługa.

Prawdziwa korzyść pojawi się wtedy, gdy dane przestaną tylko pokazywać, a zaczną coś zauważać. Większość ludzi nie ma czasu śledzić każdej płatności, więc umyka im subskrypcja, która niepostrzeżenie podrożała, albo taryfa, która w ciągu roku poszła w górę. Nasza aplikacja już dziś stara się automatycznie zwracać uwagę na takie rzeczy. Oprogramowanie to widzi, a człowiek decyduje już tylko, co z tym zrobić. Open banking nie obiecywał więc za dużo. Widzieliśmy na razie dopiero jego pierwszą, najmniej ciekawą część.

Wiele banków pozwala już zobaczyć w swojej aplikacji saldo z konta w innym banku. Czy to rozwiązane ma jakąkolwiek wartość dla klientów, czy chodzi raczej o sposób na to, żeby klient nie wychodził z aplikacji własnego banku i nie zaglądał do konkurencji?

Ma wartość. Widok wszystkich pieniędzy w jednym miejscu jest przydatny, a dla wielu osób naturalnym miejscem na niego jest aplikacja własnego banku. Dlaczego dany bank to zbudował, to już pytanie do tego banku. Ja mogę mówić z perspektywy klienta.

Saldo pokazuje, ile mamy pieniędzy, a nie co z nimi zrobić. Wartość pojawia się wtedy, gdy dane ze wszystkich kont pokazują coś, czego przy patrzeniu na jedno konto by się nie zauważyło, na przykład tę samą subskrypcję opłacaną z dwóch różnych kont. Każdą aplikację, także naszą, oceniałbym jednym pytaniem: czy klient po zajrzeniu do niej cokolwiek zmienił?

Przeczytajcie także: Steffen Vollert, CEO Volt: To, co Blik robi dla polskiego kupującego, chcieliśmy zrobić w każdym systemie płatności

Skoro pytanie dotyczy motywów, to oto nasz. Aplikacja jest dla użytkowników bezpłatna, a zarabiamy, gdy użytkownik wybierze w niej ofertę partnera. To działa tylko wtedy, gdy krok, który proponujemy, jest wart zrobienia. Jeśli nie jest, nikt go nie zrobi.

Jak w praktyce wygląda dostęp do danych w bankach, z którymi pracujecie? Myślę tutaj o stabilności interfejsów, o opóźnieniach, brakach w danych. Na ile regulacja okazała się obietnicą, a na ile rzeczywistym ułatwieniem działalności takich fintechów jak Wasz?

Regulacja naprawdę pomogła. Bez PSD2 aplikacja, która za zgodą klienta odczytuje dane z konta, nie mogłaby działać tak, jak działa dziś nasza.

W praktyce jakość różni się między bankami i ciągle się poprawia. Zdarzają się drobne przerwy w działaniu i opóźnienia, jak to bywa w każdej usłudze połączonej z wieloma bankami naraz. Braki dotyczą zwykle szczegółów, na przykład skróconego opisu płatności albo brakującej nazwy sprzedawcy. Samo połączenie to jednak mniejsza część pracy. Po ponad 260 mln przeanalizowanych transakcji mogę powiedzieć, że większość pracy zaczyna się dopiero wtedy, gdy dane do nas trafią.

Od lat obiecywano klientom porządek w finansach, jeśli będą korzystali z usług powiązanych z AIS, czyli wynikajacej z open bankingu usługi dostępu do informacji o rachunku, a w praktyce wielu z nich nie używa tego wcale. Dlaczego, Pana zdaniem, to się nie przyjęło i czy inne usługi związane z open bankingiem takie jak PIS (usługa inicjowania płatności) czy VRP (zmienne płatności cykliczne) mają większe szanse?

Bo hasło "zrób porządek w finansach" wymagało od ludzi pracy, a większość ma na wieczór inne plany. Podłączenie konta, a potem ręczne sortowanie kategorii bawi garstkę entuzjastów. Dla wszystkich pozostałych usługa, która tylko odczytuje dane, musi sama przynieść im wynik: jedno spostrzeżenie wyjaśnione zwykłym językiem, z decyzją pozostawioną człowiekowi.

Przeczytajcie także: Worldline, "cichy bohater" wprowadzenia SmartTerminala w mBanku

Patron GO tylko odczytuje dane z konta, za zgodą użytkownika. Do tego, co robimy, odczyt wystarcza. PIS i VRP rozwiązują inny problem: przesyłanie pieniędzy. Ich szanse zależą od tego, czy sprawią, że płacenie będzie łatwiejsze niż to, z czego ludzie już korzystają. W Polsce poprzeczkę ustawia Blik, i to wysoko.

Ile osób pozostaje w Waszej aplikacji po pierwszym miesiącu użytkowania i ile udaje im się zaoszczędzić?

Retencję traktujemy jako dane wewnętrzne, na każdym rynku. Dziś nie podajemy też kwot oszczędności, bo zależą one od tego, co każdy zdecyduje się zmienić, więc jedna średnia obiecywałaby coś osobom, których może nie dotyczyć.

Mogę natomiast powiedzieć, co decyduje o pierwszym miesiącu: czy aplikacja już na początku znajdzie w danych danej osoby coś, czym warto się zająć, i wyjaśni to jednym zdaniem. U jednych w ciągu roku zbiera się z tego zaskakująco duża kwota, u innych to drobne.

Która usługa, AIS, PIS, czy VRP, jest w praktyce trudniejsza do wdrożenia i gdzie najczęściej zawodzą banki?

Przesyłanie pieniędzy jest z natury trudniejsze. Jeśli coś pójdzie nie tak przy odczycie, płatność trafi do złej kategorii. Przy płatności w grę wchodzą prawdziwe pieniądze, więc PIS i VRP wymagają większej pewności od wszystkich stron. Szczegóły zostawię firmom, które je budują, a odpowiem w kwestii odczytu, bo tym się zajmujemy.

Przy odczycie samo połączenie jest w dużej mierze rozwiązane. Otwarte pozostaje to, że standard zostawia pole do interpretacji, więc banki wdrażają tę samą zasadę każdy po swojemu. Ta sama subskrypcja serwisu streamingowego może z jednego banku przyjść z czystą nazwą sprzedawcy, a z innego jako płatność kartą z nazwą miasta i uciętym numerem referencyjnym. Nie powiedziałbym, że banki tu zawodzą. Trzymały się zasady, która dopuszcza różnorodność, a poradzenie sobie z nią to zadanie tego, kto odczytuje dane. Ta sama zasada, różne dialekty.

Jak AI zmieni to, co zwykły klient dostaje dzięki open bankingowi? Które usługi będą według Pana najważniejsze za pięć lat?

To AI sprawia, że odczyt danych się opłaca. Nikt nie chce przeglądać setek pozycji z historii transakcji, a te pozycje się różnią, bo banki opisują tę samą płatność na różne sposoby. To dokładnie ten rodzaj czytania, w którym AI sprawdza się dobrze. Potrafi ustalić, czym naprawdę jest dana płatność i powiedzieć jedną przydatną rzecz zwykłym językiem. Co z tym zrobić, decyduje człowiek.

Za pięć lat nikt nie będzie mówił o open bankingu jak o czymś wyjątkowym, tak jak dziś nikt nie mówi o bankowości internetowej jak o nowości. Odczyt konta za zgodą jego właściciela będzie czymś zwyczajnym. Ludzie będą zwracać uwagę na to, czy aplikacja jeszcze przed końcem miesiąca powiedziała im o ich pieniądzach coś, czego nie wiedzieli.

Dziękuję za rozmowę.

Lukáš Vršecký jest współzałożycielem i prezesem Patron GO. Aplikację do automatycznej analizy domowych wydatków, wykrywania przepłacania za usługi oraz pomagającą w oszczędzaniu pieniędzy uruchomił w Czechach w 2021 roku razem z Jiřím Patákiem. Wcześniej przez lata budował programy lojalnościowe, a w 2025 roku Global Startup Awards ogłosiły go Założycielem roku w Europie Środkowej.

Revolut umożliwi klientom inwestowanie w niepubliczne spółki technologiczne

alert@cashless.pl (Ida Krzemińska-Albrycht) — Mon, 26 Oct 2026 15:21:39 +0100

W tym celu powołano spółkę Revolut Ventures

Revolut ogłosił, że umożliwi klientom detalicznym inwestowanie w niepubliczne spółki technologiczne, bezpośrednio w swojej aplikacji. W tym celu, wspólnie z Carne Group powołał spółkę Revolut Ventures.

Przeczytajcie także: Krok bliżej do otwarcia polskiego oddziału Revoluta

W 2027 r. udostępniona ma zostać platforma, który ma otworzyć przed klientami nowe możliwości inwestycyjne. Będzie dostępna w aplikacji Revoluta. A za jej pośrednictwem będzie można inwestować w spółki technologiczne nienotowane na giełdzie, co do zasady znajdujące się na wczesnym etapie rozwoju. Jednocześnie Revolut zwraca uwagę, że dynamicznie rozwijające się firmy technologiczne coraz dłużej pozostają poza rynkiem publicznym – mediana wieku spółki przed pierwszą ofertą publiczną (IPO) wzrosła z 6,9 roku w 2014 roku do 11 lat w roku 2025.

Tego typu możliwości inwestycyjne – właściwe dla rynku venture capital – były dotychczas zarezerwowane dla dużych instytucji i najzamożniejszych osób, pozostając poza zasięgiem inwestorów indywidualnych. Wraz z uruchomieniem Revolut Ventures sięgnąć po nie będą mogli również inwestorzy detaliczni. Aczkolwiek warto mieć na uwadze, że choć firmy na wczesnym etapie rozwoju oferują wysoki potencjał wzrostu, charakteryzują się też znacznie mniejszą płynnością niż akcje spółek giełdowych, co wiąże się ze znacznym ryzykiem utraty kapitału.

Przeczytajcie także: Płatności Żappka Pay od PKO BP już blisko

– Dzięki Revolut Ventures chcemy przełamać jedną z ostatnich barier w zarządzaniu majątkiem: wykluczenie inwestorów detalicznych z dostępu do spółek nienotowanych na giełdzie. Budowanie wartości ma miejsce na długo przed debiutem giełdowym (IPO), a dzięki temu, że zarządzamy własną platformą, dajemy inwestorom indywidualnym możliwość inwestowania w przyszłych liderów rynku z poziomu aplikacji Revolut – komentuje Rolandas Juteika, Head of Wealth & Trading (EEA) w Revolut. Nowe opcje inwestycyjne dopełnią ofertę Revoluta, w ramach której klienci mogą inwestować m.in. w akcje z rynków USA/EOG, ETF-y, fundusze rynku pieniężnego, obligacje oraz fundusze rynków niepublicznych (private market).